融资租赁公司怎么收购（20篇）

发布时间：2024-11-04 热度：42

下载全文

【导语】本文根据实用程度整理了20篇优质的公司公司运营相关知识范本，便于您一一对比，找到符合自己需求的范本。以下是融资租赁公司怎么收购范本，希望您能喜欢。

融资租赁公司怎么收购

【第1篇】融资租赁公司怎么收购

一、融资租赁公司收购转让流程

1、外商投资备案信息变更；

2、工商董监高信息变更；

3、香港公司转股转董。

二、融资租赁公司收购转让的证件

（1）拟任融资租赁公司董监高的身份证件

（2）拟任出资股东的董事、股东身份证件

（3）如需变更企业住所，请提供新的场地证明材料

（4）如需变更企业字号，需提供名称预核准通知书

（5）其他各项工商税务变更的签字材料。

【第2篇】融资租赁公司的股东

经济导报记者王雅洁

日前，诚泰财产保险股份有限公司（下称“诚泰财险”）在中国保险行业协会网站信息披露一栏公布最新股东转让事宜。云南世博旅游控股集团有限公司（下称“云南世博”）、云南省工业投资控股集团有限责任公司（下称“云南工投”）分别通过挂牌转让的形式，转让其所持有的诚泰财险1.9亿股股份和1亿股股份，接盘方为芯鑫融资租赁有限责任公司（下称“芯鑫融资租赁”）。

经济导报记者注意到，芯鑫融资租赁为诚泰财险的“新进股东”。

公告显示，云南世博和云南工投对诚泰财险的持股比例分别为3.18%、1.68%。转让后，芯鑫融资租赁将合计持有诚泰保险股份2.9亿股，占公司股份比例的4.86%。

对于上述股权转让，诚泰保险公告称，按监管规定向银保监会报送了相关股权转让的备案文件，并已收到银保监备案完成的通知。

从股权结构来看，截至3季末，诚泰财险股东类别中国有股占96.64%、社团法人股和外资股分别占1.68%；法人股共计12家。

整体来看，诚泰财险并未有控制类股东，紫光集团有限公司为诚泰财险单一第一大股东，持股比例为33%；云南省城市建设投资集团有限公司、昆明产业开发投资有限责任公司、昆明发展投资集团有限公司对诚泰财险的持股比例均为13.4%；昆明市国有资产管理运营有限责任公司持股8.71%，为第五大股东。

从2023年三季度偿付能力报告看，此次拟转让股份的云南世博和云南工投在诚泰财险股东中位列第七位、第十位。

天眼查工商信息显示，芯鑫融资租赁属中外合资企业，其第一大股东是有财政部背景的国家集成电路产业投资基金股份有限公司。转让完成后，持股比例达4.86%的新进股东芯鑫融资租赁将在11位法人股东中排名第六，为财务ⅰ类股东。

所谓“财务ⅰ类股东”，是监管层在2023年出台的《保险公司股权管理办法》按照分类监管原则，根据股东的持股比例和对保险公司经营管理的影响，将保险公司股东划分为控制类（持股比例1/3以上，或者其表决权对股东会的决议有控制性影响）、战略类（持股比例15%以上但不足1/3，或者其表决权对股东会的决议有重大影响）、财务ⅱ类（持股比例5%以上但不足15%)、财务ⅰ类（持股比例不足5%）四个类型。

上述保险公司股权新规对四类股东的持股年限作出明确规定，控制类股东五年内不得转让股权，战略类股东3年内不得转让股权，财务ⅱ类股东二年内不得转让股权，财务ⅰ类股东一年内不得转让股权。该办法目的在于防止投资人炒作牌照，倒逼其聚焦保险主业经营。

公开资料显示，诚泰财险是首家总部设在云南的全国性财险公司，于2023年12月31日在云南昆明注册成立。目前公司经营区域包括云南、四川、河南、山西。财报显示，诚泰财险2023年和2023年分别实现保险业务收入12.16亿元、10.32亿元，同期净利润分别为2388万元、8744万元。

【第3篇】融资租赁公司风控指标

今年的一场疫情可谓是把原本就不怎么景气的汽车融资租赁行业推向深渊，由于承租人贷款逾期而引发的一系列问题接踵而来，延续至今，压死门店老板的最后一根稻草非他莫属。

我们来看看，门店老板老张这段时间的亲身经历，活生生演绎了一部“悲惨世界”！

情境一：泪眼问花花不语

老张：大哥，你这个月的钱什么时候能到账啊？

承租人甲：我穷啊，疫情影响我也没班上，没钱还贷了，您看能不能缓缓？

门店老板：不是我不想缓缓，再给你缓下去，我就可以关门大吉了。

承租人甲：那你再宽限一个月，我现在是真没钱，要不你直接来拖车吧！

老张：唉~~，好吧，再给你一个月。

总结：每次要完钱后都身心俱疲，要么哭穷，要么就是豪横的说你来拖车。

你是魔鬼中的天使所以送我心碎的方式~

图片来源百度

情境二：蓦然回首，那人却在灯红酒绿处

老张这段时间要么在催收，要么在催收的路上，一天他心灰意冷的走在街上，看着这繁华的街市，心里落差十分大，心道：明明自己很有钱，偏偏就是要不回来，“唉~”这是他第186回叹气，就在这时他看到一家高级酒吧门口停着一辆他门店下的车，走近一看还是承租人甲的？？？

老张：喂，也没什么事，只是来通知您一声，车我拖走了！！！

总结：为什么受伤害的总是我，分明有钱就是不想还，遇到这种人我要怎么才好啊~

图片来源百度

情境三：寻寻觅觅凄凄惨惨戚戚

老张：喂，110吗，我要报警，我这个月丢了7辆车了，联系不上车主，也追踪不到车辆位置，您看能有什么办法帮我追回吗？

警员a:最近很多倒卖车辆的团伙，经常使用虚假信息，在你们这种融资租赁公司骗贷成功后，再改装一下，直接贩卖到国外。豪华越野车如普拉多等会倒卖去老挝，吉利、奇瑞等较便宜的车会被卖到朝鲜，如今越南查的严，倒过去的反而比较少，一旦出境基本追不回来，连你这起报案，已经第20多起了，你们做这行的应该自己做点防范措施，不然只能承担损失。

总结：童话里都是骗人的，提供信息的时候看着也是挺老实一人，怎么转脸就人车失踪了呢~

图片来源百度

随着汽车金融渗透率的提高，违约和骗贷却每天都在发生，数据显示，年轻人是汽车金融和汽车租赁的主力军，但是年轻人在进行贷款买车时，也有很多不确定性，这就加大了融资租赁公司的风险。

从老张的亲身经历中我们不难看出，一旦发生逾期，如果没有合理有效的风控手段，我们很难快速止损和减少坏账。车贷行业不仅需要对贷款车辆进行实时监控，分析贷款车辆的动向以进行风险预警，还需要在风险发生时将风险扼杀于摇篮之中。

催收艰难、恶意欠贷

人车失踪，借贷人身份鉴别

错过黄金拖车时间

这些问题核心问题如何解决？

万位科技对于车辆驾驶行为进行深度分析挖掘，辅助汽车金融客户分析车主的风险信息，并精准营销相关的应用场景提供参考依据

对于汽车金融的致命弱点：催收艰难、恶意骗贷、人车失联，通过数据采集、大数据分析、驾驶行为分析，系统实现风险等级划分、异常预警、逃逸追回等主要功能。且具有一套集客户管理（crm）、风控管理、车辆台账管理、数据报表等功能于一体'车联网+大数据+驾驶行为分析'的风险预警控制体系。

图片来源百度

车辆画像风控解决办法

风控痛点一：催收艰难、恶意欠贷

通过对个人大数据的日常行为轨迹分析，汽车在线系统采集到车主的用车轨迹，通过对用车轨迹的大数据分析，能找到车主经常停留点，而根据这些经常停留点，能去验证车主申报的家庭住址是否真实，是否在正常上班，欠贷期间是否经常出入商场，饭店，娱乐场所等，判断承租人还款能力的真实性。

风控痛点二：人车失踪

支持在线监控和轨迹回放，操作页面车辆状态一目了然，操作平台页面清晰信息完备，配置后即可在地图中看到车辆的运动轨迹，高危车辆还会及时告知用户，车辆便捷管理，用户体验优质！

风控痛点三：错过逃贷车黄金拖车时间

把大数据分析与平台多种风险预警相结合，为汽车金融企业提供逾期追踪与驾驶行为分析、针对异常情况开展实时报警，为平台实现更精确的数据运营提供支撑，把握逾期发生后的黄金时间段。

万位科技拥有最新技术与理念，专注位置服务平台技术，在业界是领先的位置服务平台。gps车载监控管理平台，支持产品多元化，pc端、手机端、微信端、多种方式，实时监控，实现人车互动，随时随地掌握车辆位置信息。

欲知详细信息，请关注头条号万位科技，更多精彩等你哦！

【第4篇】融资租赁公司咨询服务

一、根据监管机构不同分类：

分为：银监会监管的金融租赁公司，商务部监管的融资租赁公司。

（一）银监会系金融租赁公司要求：

银监会系金融租赁公司要求

（二）商务部系融资租赁公司分为：内资试点融资租赁公司，外资融资租赁公司。要求如下：

商务部系融资租赁公司要求

二、根据控股资本类型不同分类

分为：银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司、独立机构类型融资租赁公司。

（一）银行系金融租赁公司：

主体：银行或其附属的非银行金融机构都可以直接从事融资租赁业务。（如：银行、保险投资融资租赁公司、证券公司融资租赁公司。）

特点：市场地位高、资金雄厚、融租成本低、信用信息完整、客户群体多。

（二）厂商系融资租赁公司

目的：促销和从事产品的租赁经营服务。

特点：最具活力，市场份额大。

（三）独立机构类型融资租赁公司

主体：股东多为大型外贸、物流、综合性企业集团和各类专业投资机构，多家金融机构、厂商、各种类型的财务咨询、融资中介服务机构。

特点：客户群体广泛，资金优势、明确的行业定位、专业优势。

综合服务：设备选择的咨询、选定和租后服务、市场占比高。

优势：专业的金融技术和应用能力。

更多融资租赁资讯，请上“亿租亿评app”，一个融资租赁同行专属的社区～～还可以关注“亿租亿评”公众号～～～～哦～

行业干货资料包领取：v信 17521160267

融资租赁行业交流qq群：481807725

【第5篇】外商融资租赁公司投注差

来源：翰利租赁

对于融资租赁公司来说，融资渠道和资金是公司的生命线，公司应该在做到流动性安全的基础上进行多元化融资，并持续的获得优质资产。租赁公司的资金来源主要可以分为权益融资与债务融资两种方式。

融资租赁公司权益融资

●上市

融资租赁公司发展进入成长期以后，需要大量资金支持扩大经营规模，提高业绩水平，公司通过上市发行股票融资是我国融资租赁公司正积极采纳的融资方式之一。

公司申请上市融资有两种方式：

1、直接上市融资审核标准严格，审批时间较久，再加上融资租赁公司自身资产负债率较高，基本高达80%以上，所以成功率较低。

2、借壳上市。租赁公司购买一些业绩较差的上市公司股权成为控股股东，注入租赁公司发展前景良好的业务资源，使上市公司业绩达到增发和配股要求，进而发行股票进行融资。

●股东增资

从行业来看，股东增资的方式主要集中在金融租赁公司。按照银监会的规定，金融租赁公司的杠杆率不得超过12.5倍，由于资产规模快速增长，多家金融租赁公司达到上限，股东进行增资。

●引入保险金作为战略投资者

保险资金的引入除进一步优化公司股权结构外，也有利于其未来通过保险公司开展融资。2023年1月，远东宏信宣布，公司股东中国中化集团全资子公司greatpart limited已经于1月6日将共374,805,560股或11.38%公司股份，通过瑞银香港分行配售台湾国泰人寿保险股份以及其他若干投资者。

融资租赁公司债务融资

●银行贷款

以银行贷款为主的间接融资方式是我国融资租赁公司的主要融资方式。企业利用信用作为担保或利用资产作为质押，向银行金融机构进行贷款融资，银行根据对融资租赁公司信用、资产以及经营情况的评估，决定是否发放贷款以及发放贷款限额。

●银团贷款

银团贷款是银行贷款的一类衍生融资方式，即至少两家银行金融机构协商一致，达成共识，向申请借款的融资租赁公司发放借款。2023年9月21日，恒信金融租赁有限公司获12亿银团贷款。该银团是由国际开发银行牵头安排，联合中国建设银行、上海农商银行共同组成。上述银团贷款的成功，也为中国融资租赁公司融资打开了全新的渠道。

●发行债券

1、融资租赁公司发行的债券主要包括金融债券、企业债券和公司债券。金融债券一般是以银行为背景的融资租赁公司发行的债券，因此，发行金融债券一般是在金融机构之间完成，资金来源比较可靠、资金支配使用时间较长。企业债券和公司债券是境内非上市和上市融资租赁公司发行的债券。

2023年商务部发布促进我国融资租赁业发展的相关指导意见中允许境内融资租赁公司开始通过发行债券融资，但是，发行债券对融资租赁公司财务指标要求很高，再加上发行债券的成本近来来有所上升，所以采取发债进行融资的融资租赁公司并不多。

2、点心债，即香港人民币债券。因为融资成本低、期限较好的匹配租赁期限等独特优势，日益成为租赁公司融资的主要渠道之一。跨国厂商设立的融资租赁公司依托其母公司在全球的品牌知名度、在全球金融市场融资的便利性开展融资。

3、中期票据。2023年4月，远东宏信公告订立中期票据计划，据此远东宏信可透过根据美国证券法获豁免注册规定的交易，向专业及机构投资者发售及发行本金总值不多于10亿美元（或以其他货币计算的等额金额）的票据，计划为增强其未来融资或资本管理之灵活性及效率提供了一个平台。此项计划是继银团贷款、点心债后，打通的又一引入长期资金的融资渠道，这也为未来其他公司开展融资提供了范例。

●信托

与银行信贷融资方式相比，信托融资由于面向公众投资者，规模受到货币政策影响较小；但是当前成本较高，要求项目有足够高的收益率进行成本覆盖，因而仍未成规模。

●资产证券化

租赁资产证券化是融资租赁公司盘活存量资产的创新型融资方式。融资租赁公司将那些具有“前途”的资产的从公司业务中剥离出来，进行“排列组合”，使其能够在金融市场的自有流通、出售，增加公司资金流动性，提高公司净资产收益率，实现快速融资的目的。

租赁资产证券化首先要筛选出基础资产，然后将出售资产相关的风险一并转移出去，进行信用增级，大大降低了公司自身的经营风险。

●保理融资

1.有追索权保理（类质押贷款）

有追索权保理（类质押贷款）是目前各家租赁公司运用较多的产品。通过该产品，租赁公司可以有效的防范流动性风险，实现租金收入现金流与还款现金流的匹配，避免短借长投的风险。同时，因保理融资界定为贸易背景下的融资，为银监会和人民银行鼓励的品种，在紧缩性信贷环境下，银行在此品种下有较多的可用资金和规模。

2.无追索权保理

目前开展无追索权保理融资的公司主要基于两个目的：一是为了改善控股母公司财务报表；二是金融租赁公司为了减少拨备计提，多采用无追索权保理。

在实际操作中，金融租赁公司在项目运作上仅仅为资金通道或者资金管理人，通过做成项目后立即开展无追索保理，实际出资人仍为银行，这也是银行规避监管限制，通过租赁公司放贷的一种变通。

●海外融资

此方式仅为外商投资融资租赁公司可以开展。依据中国大陆对外债管理的相关规定，外商投资企业可借用的外债规模不得超出其“投注差”，即外商投资企业借用的短期外债余额、中长期外债发生额及境外机构保证项下的履约余额之和不超过其投资总额与注册资本的差额。因此，外商投资融资租赁公司可根据注册资本与借用外债的关系，与海外银行开展应收租金保理、银行贷款等方式进行融资。

近年来，国内越来越多的融资租赁公司开展跨境融资租赁业务。随着我国开辟多个自由贸易区，放松资本项下的外汇管制，越来越多的融资租赁公司在自贸区设立子公司从境外获取低成本资金；而外资融资租赁公司本身就有净资产9倍的外债额度，可以直接借入外债。目前，融资租赁公司跨境融资主要有跨境人民币贷款、境外外汇借款及发外债两种形式。

●租赁产业基金

融资租赁产业基金设立恰遇国家各省市政策支持。2023年9月国务院第68号文件拓宽融资租赁公司融资渠道指导意见中专门指出，支持设立融资租赁产业基金，积极引导民间资本投入，设立融资租赁产业基金，可以扩大行业资产规模，实现资金来源方式多元化，降低融资成本，改善资本结构，提高融资效率。

融资租赁公司融资现状及未来建议：目前，租赁公司的资金端以银行同业拆借、银行借款的银行渠道资金为主。

截至2023年末，选取4家商租、5家金租作为样本进行分析。其中，融资租赁样本公司的负债端中银行资金平均占比59%，债券融资平均占比34%；金融租赁公司作为持牌金融机构，可以在银行间进行同业拆借，从选取的5家金租样本数据看，同业拆借、银行借款和债券融资比例分别是33%、48%和17.8%。租赁公司通过银行体系融资的久期一般在1年左右，通过债券融资的久期一般在3年左右。

未来发展建议：

1.银行信贷的快捷、方便，是融资租赁公司主要的资金渠道，银行贷款、保理、外债融资是主要对接产品，其中无追索权保理是租赁项目退出渠道，外债融资可有效降低融资成本。

2.租赁资产证券化是资金渠道的发展方向，当前租赁业务高速发展，但仍受风险资产规模限制。开展资产证券化可实现公司债权的变现，加快资金的周转，盘活公司存量资产，释放资本金投资新项目。

3.信托融资是补充资金渠道。融资租赁公司可以通过与信托公司合作，利用信托公司募集资金的功能优势，将信托公司作为资金渠道和租赁资产退出渠道，实现互利共赢。

4.发行债券是融资租赁公司成熟时期选择的融资方式，租赁公司不仅可以通过公开发行债券增加市场知名度，提升公司形象，而且可以降低中长期融资成本。

【第6篇】怎么分辨真假融资公司

当下，很多融资公司、融资平台已经跑路了，但因为有利益驱动，还会有新的不断出现，虽然金融监管的力度不断加强，可上当的人还是不少。小编分享经验（悬赏任务）——怎么分辨真假融资公司。

前提或条件

查注册地看融资公司

步骤或流程

首先要在国家官网查询融资公司的注册、经营范围、法人代表注册资本。确定公司是否存在。

在网上输入公司名称、骗子进行搜索，查看网上留下的痕迹，一般会留下网友评论、新闻报道、影像视频等，看口碑就会知道了。

看专业，如果以骗取钱财为目的，就不会注重实际情况的考察，总会巧立名目绕到钱上。

时刻关注风险，如果年化收益高的离谱，你都觉得像捡钱，就不要涉足了，毕竟天上不会掉馅饼。

总之，真的融资公司是以专业、智慧收取服务费用，但明码实价，巧立名目以骗取钱财为目的、拉人头、设资金池一定是假的融资公司。

【第7篇】融资和未融资公司区别

融资指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入和融出。从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

融资和未融资公司区别：融资不融资这个看企业规划，通俗一点就是企业有笔资金进来让企业能够更快的发展，当然如果有的企业能在短时间之内盈利，就不需要融资。

【第8篇】融资租赁公司的经营

举债经营融资租赁亦称杠杆租赁。是直接融资租赁的一种特殊形式。

出租人因资金较少，向银行或其他方面借入资金，购入设备，并以融资租赁方式出租给承租人的一种租赁。其主要特点是，除了出租人和承租人以外，还有第三者即贷款人直接参加。出租人主要依靠贷款人提供的资金制造或购置资产以供出租，本身出资仅占租凭资产价款的20-40%左右，但至少要达到20%。出租人和贷款人都可能由多方组成，以分散风险。这种租赁的租赁项目规模较大，第三者的信贷资金对租赁业务起着财务杠杆的作用。

美国第13号财务会计准则公告（sfas13）说明了这种租赁除了包含有第三者直接参加的特点外，还有以下两个特点：（1）出租人的贷款者提供的资金必须是没有追索权的，尽管贷款者对出租资产可能具有追索权。在交易中，资金的数量必须能够给出租人提供实质的“”杠杆“”作用；（2）出租人的净投资在租赁前期逐渐减少，到租赁后期又逐渐增加。

举债经营融资租赁可以给租赁双方以及贷款者带来一般租赁所不能获得的特别利益。

首先，对物主出租人（多个产权参加者）来说：

（1）仅以远低于设备价款的现金投资（为设备价款20-40%），却可成为物主得到全部所有权利益和享受残值以及获得相当于对设备100%投资的税法上的全部优惠投资抵税和加速折旧，以除低实际税利率，大大加快对现金投资的回收；

（2）购买设备的贷款中有60-80%的资金是借款，因此，每年有大量利息可作为费用而无须纳税，这使物主出租人大大减少了实付税款，相应提高了投资报酬率；

（3）借入的是不可追索的贷款，万一承租人违约，为抵还借款，被清偿的权限于设有担保物权的出租资产，不涉及出租方其他资产。

其次，对承租人而言，不仅仍然拥有设备的全部使用权，而且能大幅度降低租金，因为：

（1）出租人可以降低租金的形式让承租人分享一部分他们可得到的扩大了好几倍的减税优惠；（2）出租方由多个产权参加得组成，这就分散了投资风险，从而有可能降低租金。再次，对贷款方来说，由于他得到了其价值高于贡款总额的设备第一留置权，收回贷款较有保障。

但是，举债经营融资租赁同时也增大了出租人的投资风险和贷款人的贷款风险。对出租人来说，由于产权利益后于债权利益，一旦承租人违约，出售设备的所得首先要偿还欠贷款人的债务，剩下部分才归出租人，出租人的20-40%的投资就有收不回来之虞。对贷款人来说，提供无追索权的贷款、，仅告分期收取租金得到偿还，从这一点看，贷款风险较一般贷款大。

举债经营融资租赁的手续举债经营融资租赁涉及除出租人、承租人和供货方以外的贷款者，因此，手续显得较为复杂，不仅包括直接融资租赁的所有手续，通常还涉及到一个贷款合同的问题，大致以下步骤：

（1）未来承租人（用户）根据自己的需要确定拟委托租赁的技术、设备，向租赁机构递交以下文件，提出租赁委托：

①项目建议书和可行性研究报告或设计任务书：

②用户的工商登记证明文件和有关会计报表；

③填写租赁委托书，并按国家规定的审批权限，加盖申请单位、批准单位公章；

④经租赁机构认可的担保单位出具的对承租人履行租赁合同给予担保的不可撤消的保函。

（2）租赁机构审查上述文件，向用户提供初步租金概算，经租赁机构对项目的效益、企业还款能力和担保人担保资格等审定、批准、确认和同意后，同部立项，对外正式接受委托。

（3）与用户最后商定租赁条件，制定租金概算方案，签订租赁合同，并由经济担保人盖章确认担保。

（4）出租人向贷款方取得长期贷款，贷款金额通常超过租赁物价格的50%，以租赁资产为抵押或以租金支付的转让为担保或两者兼而有之。

（5）出租人运用贷款和自己的资金向卖主购买所需设备，同时，供货方交货，用户验收。

（6）通知承租企业租赁合同正式起租，承租企业按起租通知规定按期支付租金。

（7）租赁期满，承租企业可对租凭设备作如下选择：以名义价购买、续租或将租赁设备退回租赁机构。资料整理自网络，更多干货来源e票通！

【第9篇】融资租赁公司条件

在我国，公司的类型有很多种，其中就包括了融资租赁公司，而通常能够设立为融资租赁公司的要求会比较高，因为公司需要承担的风险也是比较大的。因此，想必大家想知道关于设立融资租赁公司应具备什么条件？接下来由企邦企服小编详细为您介绍！

一、设立融资租赁公司应具备什么条件

允许中国境内企业和其他经济组织设立融资租赁公司企业，具体申办条件如下：

1、融资租赁公司注册只能以公司形式设立，以法人股参股，且法人股公司注册时间在1年以上，注册资金1000万人民币以上，全部实缴。自然人不能参股；

2、融资租赁公司设立，注册资本不低于3000万美金。

3、提供法人股公司营业执照副本复印件、税务登记证副本复印件各三份；

4、提供法人股公司银行资信证明原件，资信记录必须良好。提供法人股公司最近一年的由会计师事务所出具的审计报告，

5、融资租赁公司申请设立时，必须拥有两名以上具有金融融资租赁行业不少于三年管理经营且无不良记录的高级管理人员。注：高级管理人员”指总经理(副总经理)、业务主管、财务主管、风险控制主管以及运营主管。

6、法人股公司应具备开展融资租赁业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度，且近期没有违规处罚记录。

二、注册融资租赁公司应准备材料

1、公司法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

2、全体股东签署的公司章程；

3、法人股东资格证明或者自然人股东身份证及其复印件；

4、董事、监事和经理的任职文件及身份证复印件；

5、指定代表或委托代理人证明；

6、代理人身份证及其复印件；

7、住所使用证明。

注：住所使用证明材料的准备，分为以下三种情况：

（1）若是自己房产，需要房产证复印件，自己的身份证复印件；

（2）若是租房，需要房东签字的房产证复印件，房东的身份证复印件，双方签字盖章的租赁合同，和租金发票；

（3）若是租的某个公司名下的写字楼，需要该公司加盖公章的房产证复印件，该公司营业执照复印件，双方签字盖章的租赁合同，还有租金发票。

三、融资租赁公司是否属于金融机构

银行系的融资租赁公司属于金融机构。非银行系的融资租赁公司不属于金融机构。

融资租赁公司本身是否是金融机构，完全由公司的股东背景和公司依照市场准入标准的相关法规取得的经营范围来确定。

如果其股东背景为银行、保险、信托、证券等金融机构并达到一定的持股比例，或公司是依据金融主管部门颁布的市场准入的相关法规设立，除从事融资租赁业务以外，还可以从事吸收存款、贷款、同业拆借等其他金融业务，那么这个融资租赁公司就是金融机构性质的租赁资产投资和管理机构。

如果其股东背景是制造商或是一般工商企业、非金融的投资机构设立的专门从事融资租赁业务的融资租赁公司，企业经营范围也不介入吸取存款等其他金融业务，那么，这个融资租赁公司显然不应界定为金融机构。

以上是企邦企服小编为您整理的关于设立融资租赁公司应具备什么条件的内容，由此可知，设立融资租赁公司必须拥有两名以上具有金融融资租赁行业不少于三年管理经营且无不良记录的高级管理人员。如其它疑问，欢迎向企邦企服咨询。原标题：灿谷宣布成功发行6.65亿元汽车融资租赁abs

2023年11月，灿谷集团旗下全资子公司上海有车有家融资租赁有限公司（以下简称“车家租赁”）于深圳证券交易所市场成功发行“天风-有车有家2023年第一期资产支持专项计划”abs产品，发行规模为6.65亿元。

这是继2023年5月及8月车家租赁分别在银行间及上海证券交易所市场亮相后，今年内的第三次成功发行，也是在深圳证券交易所市场abs首秀，再次印证市场对灿谷集团业务发展的信心及资产管理能力的认可。该产品的基础资产为车家租赁依据租赁合同对承租人享有的融资租赁债权及其附属担保权益，现金流稳健充足。本次发行分为优先级和次级资产支持证券。发行规模和占比分别为：优先级资产支持证券5.18亿元，占比77.89％，由联合评级给予aaa评级；次级资产支持证券1.47亿元，占比22.11％。

车家租赁是一家汽车金融服务平台，根据客户需求定制服务，提供从购车指导、免费寻车、汽车交易到落地交付的全流程、一站式专业服务。针对出行领域网约车主，同时推出汽车金融、车辆供应、合规营运证件办理、车队服务等全方位解决方案。截至2023年6月底，车家租赁已在40余个城市成功布点，并在6个主要出行城市展业。

企邦企业管理（上海）有限公司

地址：上海市浦东新区奥纳路79号交能国际大厦902室

关于我们：

企邦企业管理（上海）有限公司是经工商局、财政局审批认证的专业从事工商注册服务、主要从事：.小额贷款、典当行、融资担保公司、投资担保公司、保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司。各类公司并购咨询服务，以及私募基金牌照备案服务.企邦企服具有多年的工商、税务代理经验，帮您完成“自己当老板”的梦想。

【第10篇】融资租赁公司的法务

新加坡企业法务

新加坡企业法务主要涉及企业交易以及民事和商业纠纷。提供法律咨询服务，包括企业重组，公司治理，公司法的监管合规性，项目和商业融资，当地和跨境合资企业，股权或企业并购以及知识产权事宜。以及为客户提供建议和协助起草不同的商业文件：

1.股东协议 12·it咨询服务协议

2· 合资/合作协议 13·外包建议

3· 合伙协议 14·保密协议

4· 投资协议 15·软件研发概念验证协议

5· 出售股份/商业合同 16·经销商合同

6· 谅解备忘录（mou） 17·软件分发和许可协议

7· 许可协议 18·软件维护合同

8· 劳动合同 19·网站广告协议

9· 分销协议 20·网站使用条款

10· 作者协议 21· 隐私政策条款

11·软件开发协议

我们还为不同行业的新公司和创业者提供咨询服务，包括汽车租赁，众筹，电子商务平台，餐饮，家庭保健，儿童保育，保险，医疗，在线培训平台，物业管理，软件开发商，房地产商务平台，运输和物流等。

（以上法律顾问服务，有合作律师师事务所提供）

【第11篇】公司融资股价会涨吗？

公司融资后对股价是有一定影响的。通常情况下是先跌后涨，具体要看公司融资的方式。

融资有几种情况，有发行新股、有发行债券、还有就是以股本作为抵押而去贷款，无论哪种都是反映公司的现金流出现了问题，所以在短时间来看都是比较看空的，股价也会表现下滑的趋势，但是，就中长期来看，企业融资后，看他拿融过来的钱的投向，如果表现较好，股价会翻转上升，一般来说长期趋势还是看好的。

《贷款通则》第六条规定，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的命令、规章，应当遵循资金使用效益性、安全性和流动性的原则。

【第12篇】公司债务融资工具有哪些

公司债务融资工具有：

1、短期融资券，具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具；

2、中期票据，具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

【法律依据】

根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》第八条，企业发行债务融资工具应由金融机构承销。企业可自主选择主承销商。需要组织承销团的，由主承销商组织承销团。

【第13篇】房子融资租赁公司

截止2023年11月8日，一共发生22件城投非标风险事件。从行政级别来看，发生非标违约事件的主体主要为区县级平台，共有11家，其次地市级平台有7家，省级平台有2家；整体看行政级别越低的平台发生非标违约的概率更大。

城投非标瑕疵事件主要集中在中西部地区，此类区域非标违约成本较低。从省份来看，贵州省所涉非标违约的数量最多，披露违约数量共有7个，其次为河南省、四川省和云南省，披露数量各有3个，甘肃省披露数量有2个，山东省、湖南省、广东省、山西省各有一个。

从产品类型来看，属于融资租赁形式的违约非标产品有8件，占总体36%。与信托计划产品类似，基金专户和其他产品类型违约事件相对较少。违约的融资租赁产品名单如下：

未来融资租赁公司会面临大规模的城投非标违约吗？

不会。因为：

从2023年5月6日，江苏省地方金融监管局发布关于印发《江苏省融资租赁公司监督管理实施细则（试行）》的通知。在该实施细则中列出了十条融资租赁公司不得开展的业务或活动，其中第七条明确指出：违反国家有关规定向地方政府、地方政府融资平台公司提供融资或者要求地方政府为租赁项目提供担保、承诺还款等。

自此城投非标业务逐步退出融资租赁公司的业务范围。在11月19日广东省地方金融监管局印发的《广东省融资租赁公司监督管理实施细则（征求意见稿）》，第二十五条明确规定，“鼓励融资租赁公司接入中国人民银行征信系统”。

让融资租赁公司想从事城投或者城投公司想从事融资租赁业务，套上金箍圈。

在没有接入征信系统前，融资租赁公司遇到违约或逾期的事项，是无法直接体现。特别是城投公司出现融资租赁违约后，只需通过公司定期或者临时公告披露公司融资租赁业务的逾期情况。

以2023年红花岗城投为例，2023年9月30日的公告，因为遵义市红花岗区人民医院、遵义市红花岗区中医院（遵义市骨科医院）的融资租赁项目担保逾期，公司被列为失信被执行人。目前融资方正与租赁公司协商调整还款期限，调整完成后红花岗城投将从失信被执行人名单中调出。

未来融资租赁公司纳入征信是大趋势，下一步城投政策有什么样的变化呢？

【第14篇】办理融资租赁公司转让

自2023年1月1日起，《中华人民共和国民法典》正式施行。《民法典》共7编、1260条，各编依次为总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任以及附则。全篇满足了人民对美好生活的需要，对公民的人身权、财产权、人格权等都作出明确翔实的规定，体现了对人民权利的充分保障，被誉为“新时代人民权利的宣言书”。

为了大家更好地了解《民法典》的内容，我对《民法典》的条文进行了整体梳理，选择其中的重要条款进行解读。希望对大家有所裨益～

合同编｜出租人合法解除权

网友提问

上海甲工厂与乙租赁公司签订了设备融资租赁合同，约定由乙公司购买丙公司3台机床，并出租给上海甲工厂使用，租期为2年。约定租赁期满，甲工厂向租赁公司支付全部租金后，机床的所有权即归甲工厂。合同履行1年后，承租人甲工厂因资金周转不灵，擅自将该机床转让给了其债权人丁公司，而丁公司明知该机床属于融资租赁物，但仍然受让了。出租人乙公司在没有按约收到租金时被告知，融资租赁的机床已经被承租人甲工厂转卖给了别人。此时，出租人乙公司该怎么办？

常律谈“典”

《中华人民共和国民法典》第七百五十三条承租人未经出租人同意，将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分的，出租人可以解除融资租赁合同。

出租人乙公司可以解除融资租赁合同，并要求丁公司返还租赁物。

本案中，根据甲工厂和乙公司的约定可以判断，双方应为融资租赁合同关系，其中甲工厂为承租人，乙公司为出租人。因承租人甲工厂未经出租人乙公司同意，擅自将融资租赁的机床抵押给了其债权人丁公司。根据前述法律规定，出租人可以解除融资租赁合同。并且根据相关法律规定，丁公司明知该机床为融资租赁物而仍然受让，不属于善意第三人的情形，此时出租人乙公司可以一并要求收回租赁物。

法条解读

《民法典》第七百五十三条是在原《合同法》第二百四十八条基础上的修改与完善，规定了出租人因承租人擅自处分租赁物影响合同目的实现而享有的法定解除权。一般来说，在融资租赁合同中，承租人对租赁物有权占有、使用、收益，出租人应当予以保证。但是，承租人对租赁物并不享有处分权，如果承租人对租赁物行使处分权，就是对出租人对租赁物所有权的侵害。因此本条规定，承租人一旦未经出租人的同意而处分租赁物，例如将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式进行处分的，不仅侵害了出租人的所有权，而且构成根本违约，因此，出租人可以行使法定解除权，解除该融资租赁合同，收回自己的租赁物。

另外，根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第五条规定：

有下列情形之一，出租人请求解除融资租赁合同的，人民法院应予支持：

(一)承租人未按照合同约定的期限和数额支付租金，符合合同约定的解除条件，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的；

(二)合同对于欠付租金解除合同的情形没有明确约定，但承租人欠付租金达到两期以上，或者数额达到全部租金百分之十五以上，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的；

(三)承租人违反合同约定，致使合同目的不能实现的其他情形。

最后需要补充的是，承租人擅自处分租赁物的合同应认定为有效，出租人主张从第三人处取回租赁物，应判断第三人是否构成善意取得。不能仅因承租人擅自转租，支持出租人取回租赁物的请求。

因此，提醒大家在进行融资租赁交易时，严格审查承租人是否具有转让、抵押、质押、投资入股或者其他擅自处分行为，以防因善意第三人受让前述处分行为的相应权利而导致自己无法主张取回租赁物。

【第15篇】融资租赁公司租金

融资租赁基础知识汇编大全

（一）租赁的含义与特征

含义：是指通过签订资产出让合同的方式，使用资产的一方（承租方）通过支付租金，向出让资产的一方（出租方）取得资产使用权的一种交易行为

特征：

1.所有权与使用权相分离

2.融资与融物相结合

3.租金的分期归流

（二）租赁的分类：经营租赁与融资租赁

（三）融资租赁的基本形式

基本形式包括直接租赁、售后回租、杠杆租赁

（1）直接租赁。直接租赁是融资租赁的主要形式，承租方提出租赁申请时，出租方按照承租方的要求选购，然后再出租给承租方。

（2）售后回租。售后回租是指承租方由于急需资金等各种原因，将自己资产售给出租方，然后以租赁的形式从出租方原封不动地租回资产的使用权。在这种租赁合同中，除资产所有者的名义改变之外，其余情况均无变化。

（3）杠杆租赁。杠杆租赁是指涉及到承租人、出租人和资金出借人三方的融资租赁业务。一般来说，当所涉及的资产价值昂贵时，出租方自己只投入部分资金，通常为资产价值的20%～40%，其余资金则通过将该资产抵押担保的方式，向第三方（通常为银行）申请贷款解决。租赁公司然后将购进的设备出租给承租方，用收取的租金偿还贷款，该资产的所有权属于出租方。出租人既是债权人也是债务人，如果出租人到期不能按期偿还借款，资产所有权则转移给资金的出借者。

（四）融资租赁租金的计算

1.决定租金的因素

2.租金的支付方式

租金通常采用分次支付的方式，具体类型有：

（1）按支付间隔期的长短，可以分为年付、半年付、季付和月付等方式。

（2）按在期初和期末支付，可以分为先付租金和后付租金两种。

（3）按每次支付额，可以分为等额支付和不等额支付两种。

【提示】实务中，承租企业与租赁公司商定的租金支付方式，大多为后付等额年金。

3.租金的计算

折现率通常要根据利率和租赁手续费率确定。

（五）融资租赁筹资特点

优点：

1.在资金缺乏情况下，能迅速获得所需资产

2.财务风险小，财务优势明显（借鸡生蛋、卖蛋还钱）

3.限制条件较少

4.能延长资金融通的期限（相对于贷款）

5.免遭设备陈旧过时的风险

缺点

资本成本高。租金通常比银行借款或发行债券所负担的利息高得多，租金总额通常要高于设备价值的30%

融资租赁的功能和分类

（一）融资租赁的功能

1、融资功能

融资功能是融资租赁业务最基本的功能。融资租赁业务本身是一种以实物为载体的融资手段，是承租人扩大投资、进行技术改造，实现资产变现、增加资产流动性，缓解债务负担的有效筹资渠道。对融资租赁公司而言，融资功能是否充分发挥对其效益情况起到至关重要的作用。

融资租赁公司不仅可以利用财务杠杆，配比部分信贷资金，而且还可以通过选择租赁项目，使资金的运作达到最佳状态。融资功能使得承租人可以使用最少的资金进行企业的扩大投资，利用融资租赁进行融资、扩大生产和进行技术改造等。

2、融物功能

融物功能是融资租赁业务不同于其它融资方式的特色。在市场经济条件下，由于市场主体享有信息资源的不平衡，承租人无力购买出卖人的商品，而出租人的购买并出租的行为使得商品在不同的市场主体之间自由的流动。

3、投资功能

在现代化的生产条件下，面对丰富的市场信息，投资者如果没有专业的经验很难对企业价值做出准确判断，从而增加了投资的盲目性。而融资租赁公司由于具有特殊的资源优势，有能力发现合适的投资机会。融资租赁公司作为一个载体，可以通过吸收股东投资、借贷、发债、上市等融资手段拉动银行贷款，吸收社会投资。

同时，租赁公司利用银行资金开展租赁业务，可以减少银行直接对企业的固定资产贷款，增加资产流动性，减少银行信贷风险，加大投资力度。更为重要的是政府财政部门可根据国家的产业政策，充分利用自己的资金、信用、政府的集中采购的杠杆作用，通过租赁公司盘活资产、筹措资金，从而可以扩大财政政策的倍数效应，加强国家对基础设施建设和支柱产业的投资力度。

4、资产管理功能

资产管理功能是由于租赁物的所有权和使用权的分离而衍生出来的。在市场经济条件下，融资租赁公司可以帮助经营困难的企业盘活资产，使企业的资产物尽其用，真正实现企业的价值增值。

（二）融资租赁分类

根据融资租赁项目的复杂程度和操作模式，一般可将融资租赁分为以下几类：

1、简单融资租赁

简单融资租赁是融资租赁的最简单的交易形式，即由三方（出租人、承租人和供货人）参与，由两个合同（融资租赁合同和供货合同）构成的综合交易。简单融资租赁是一切融资租赁交易的基础。简单融资租赁交易有如下特点：

（1）一般由三方（出租人、承租人、供货人）参与，一般由两个合同（融资租赁合同、购买合同）构成；

（2）租赁物由承租人选择；

（3）租赁物的所有权属于出租人，但所有权（占有、使用、收益、处分）中的占有、使用权转让给承租人；

（4）出租人不承担租赁物的瑕疵责任；

（5）承租人在占有和使用租赁物期间，应对租赁物件实施规范化的保养和维修，并承担有关租赁物的风险；

（6）《融资租赁合同》结束后，承租人对租赁物进行留购。租赁物的所有权由属于出租人转移到属于承租人。

2、售后回租

售后回租是指租赁物的所有权人将租赁物出售给融资租赁公司，然后通过与融资租赁公司签订售后回租合同，按约定的条件，以按期交付租金的方式使用该租赁物，直到还完租金重新取得该物的所有权，但也有售后回租的承租人不留购租赁物的情形。售后回租实际上是购买和租赁的一体化。

售后回租有几个显著的特点：

①租赁物是必不可少的形式要件。租赁公司首先要对租赁物存在的合法性和原所有权的真实性进行审查，然后签订租赁物的《售后回租合同》，取得租赁物的所有权；

②《售后回租合同》实际上是《购买合同》和《融资租赁合同》（回租合同）一体化的结果；

③回租行为对租赁物的实际占有和实际使用不发生影响；

④回租的目的是为了解决承租人的自有资金或流动资金不足。

3、委托租赁

委托租赁是指出租人接受委托人的资金或租赁物，根据委托人的要求向承租人办理的融资租赁业务。在租赁期内，租赁物的所有权归委托人，出租人代理管理并收取佣金。在委托租赁中，增加了委托人和一份委托代理合同，可以是资金委托，也可以是委托人限制的租赁物。

委托租赁常用于下列情况：一是委托人不具备出租人资格，对租赁业务不熟悉；二是委托人与受托出租人、承租人在不同地区或国家，没有条件亲自管理，只好交给受托人。委托租赁实际上是具有资产管理功能，可以帮助企业利用闲置设备，提高设备利用率。

4、杠杆租赁

杠杆租赁是一个包括承租人、设备供应商、出租人和长期贷款人的比较复杂的融资租赁形式。在杠杆租赁交易中，出租人、承租人、设备供应商签订融资租赁合同的买卖协议和租赁协议，出租人往往只付少部分租赁物购置款项，其余的资金通过将上述协议抵押给金融机构，由金融机构提供无追索权贷款获得（即规定贷款者只能从租金和设备留置权中得到偿还，对出租人的其他资产没有追索权），收回的租金必须首先偿还贷款本息。当一家金融机构无法承担巨额融资时，出租人还可以委托信托机构通过面向多家金融机构发行信托凭证的方式来筹措。

5、厂商租赁

厂商租赁是一种由机械设备的制造商或经销商，对选定本企业生产或经销的机械设备的购买者，即最终用户，通过为其提供租赁融资，将设备交付给用户使用的租赁销售方式。设备的使用者在取得设备时无需一次性付清货款，只需在随后的租期内支付相应租金，即可获得设备的使用权。这种方式实际上是租赁销售的方式，既使企业扩大了销售，也为企业提供了融资途径，是当前许多国家大力发展的一种融资租赁方式。

融资租赁业务的基本交易流程

（一）经营租赁的交易流程

经营租赁交易结构及交易流程相对简单，具体操作如下图所示：

交易流程解释：

①租赁公司与承租人签署经营性租赁协议；

②租赁公司与银行签署贷款协议，保险权益转让协议，设备抵押协议；

③承租人根据协议安排向租赁公司支付保证金；

④租赁公司与供应商签署设备采购协议；

⑤银行向租赁公司提供资金，租赁公司向供应商付款购买设备；

⑥设备提供商向租赁公司提交设备，租赁公司将设备出租于承租人；

⑦承租人按照经营性租赁协议向租赁公司支付租金，租赁公司向银行还本付息；

⑧租赁期结束，承租人向租赁公司返还设备，租赁公司根据设备耗损程度确定抵扣保证金数额，多余部分返还承租人（若押金不足，公司将向承租人追缴不足部分）。

（二）简单融资租赁的交易流程

简单融资租赁业务的交易结构及交易流程如下图所示：

交易流程解释：

①承租人与供应商签署设备采购协议；

②承租人与融资租赁公司签署融资租赁协议，购买合同转让协议，保险权益转让协议，设备远期回购协议；

③融资租赁公司与银行签署贷款协议，设备抵押协议，租赁权益转让协议，保险权益再转让协议；担保人与银行签署担保协议；

④银行向融资租赁公司提供资金，融资租赁公司向设备提供商购买设备；

⑤供应商向融资租赁公司提供设备，融资租赁公司将设备租赁给承租人；

⑥承租人按照融资租赁协议规定定期向融资租赁公司支付租金，融资租赁公司向银行还本付息；

⑦租赁期结束，承租人与融资租赁公司按照设备远期回购协议规定交易租赁物，实现设备产权向承租人的转移。

（三）售后回租的交易流程

售后回租业务模式交易结构及交易流程见下图：

操作流程解释：

①融资租赁公司与承租人签署售后回租协议；

②融资租赁公司与银行签署贷款协议，担保人与银行签署担保协议；

③融资租赁公司与承租人签署设备买卖协议，保险权益转让协议；

④融资租赁公司与银行签署抵押协议，保险权益再转让协议；

⑤银行向融资租赁公司提供资金，融资租赁公司向承租人付款购买设备；

⑥承租人按照售后回租协议向融资租赁公司支付租金，融资租赁公司向银行还本付息。

融资租赁的业务模式及租金的计算

简单融资租赁是指:由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。出租人对租赁物件的好坏不负任何责任，设备折旧在承租人一方。

回租融资租赁

回租租赁是指设备的所有者先将设备按市场价格卖给出租人，然后又以租赁的方式租回原来设备的一种方式。回租租赁的优点在于：一是承租人既拥有原来设备的使用权，又能获得一笔资金；二是由于所有权不归承租人，租赁期满后根据需要决定续租还是停租，从而提高承租人对市场的应变能力；三是回租租赁后，使用权没有改变，承租人的设备操作人员、维修人员和技术管理人员对设备很熟悉，可以节省时间和培训费用。设备所有者可将出售设备的资金大部分用于其他投资，把资金用活，而少部分用于缴纳租金。回租租赁业务主要用于已使用过的设备。

杠杆融资租赁

杠杆租赁的做法类似银团贷款，是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁，主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，为一个超大型的租赁项目融资。首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构——专为本项目成立资金管理公司提供项目总金额20%以上的资金，其余部分资金来源则主要是吸收银行和社会闲散游资，利用100%享受低税的好处“以二博八”的杠杆方式，为租赁项目取得巨额资金。其余做法与融资租赁基本相同，只不过合同的复杂程度因涉及面广而随之增大。由于可享受税收好处、操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低，一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。

委托融资租赁

一种方式是拥有资金或设备的人委托非银行金融机构从事融资租赁，第一出租人同时是委托人，第二出租人同时是受托人。出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期内租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。这种委托租赁的一大特点就是让没有租赁经营权的企业，可以“借权”经营。电子商务租赁即依靠委托租赁作为商务租赁平台。

第二种方式是出租人委托承租人或第三人购买租赁物，出租人根据合同支付货款，又称委托购买融资租赁。

项目融资租赁

承租人以项目自身的财产和效益为保证，与出租人签订项目融资租赁合同，出租人对承租人项目以外的财产和收益无追索权，租金的收取也只能以项目的现金流量和效益来确定。出卖人（即租赁物品生产商）通过自己控股的租赁公司采取这种方式推销产品，扩大市场份额。通讯设备、大型医疗设备、运输设备甚至高速公路经营权都可以采用这种方法。其他还包括返还式租赁，又称售后租回融资租赁；融资转租赁，又称转融资租赁等。

经营性租赁

在融资租赁的基础上计算租金时留有超过10%以上的余值，租期结束时，承租人对租赁物件可以选择续租、退租、留购。出租人对租赁物件可以提供维修保养，也可以不提供，会计上由出租人对租赁物件提取折旧。

融资

直接融资

直接融资是资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系，没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足。

间接融资

间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

融资租赁 - 功能特点

融资租赁除了融资方式灵活的特点外，还具备融资期限长，还款方式灵活、压力小的特点。

中小企业通过融资租赁所享有资金的期限可达3年，远远高于一般银行贷款期限。

在还款方面，中小企业可根据自身条件选择分期还款，极大地减轻了短期资金压力，防止中小企业本身就比较脆弱的资金链发生断裂。

融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题，但是它却不适用于所有的中小企业。

融资租赁比较适合生产、加工型中小企业。特别是那些有良好销售渠道，市场前景广阔，但是出现暂时困难或者需要及时购买设备扩大生产规模的中小企业。

具体特征

融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

一，租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

二，承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

三，出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

四，租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

五，租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

功能介绍

1.融资功能融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。

2.促销功能融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。

3.投资功能租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。

4.资产管理功能融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。

融资租赁 - 融资租赁业务种类

直接融资租赁

由承租人指定设备及生产厂家，委托出租人融通资金购买并提供设备，由承租人使用并支付租金，租赁期满由出租人向承租人转移设备所有权。它以出租人保留租赁物所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁期内对租赁物取得占有、使用和收益的权利。这是一种最典型的融资租赁方式。

经营性租赁

由出租人承担与租赁物相关的风险与收益。使用这种方式的企业不以最终拥有租赁物为目的，在其财务报表中不反映为固定资产。企业为了规避设备风险或者需要表外融资，或需要利用一些税收优惠政策，可以选择经营租赁方式。

出售回租

出售回租，有时又称售后回租、回租赁等，是指物件的所有权人首先与租赁公司签定《买卖合同》，将物件卖给租赁公司，取得现金。然后，物件的原所有权人作为承租人，与该租赁公司签订《回租合同》，将该物件租回。承租人按《回租合同》还完全部租金，并付清物件的残值以后，重新取得物件的所有权。

转租赁

以同一物件为标的物的多次融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时又是下一租赁合同的出租人，称为转租人。转租人向其他出租人租入租赁物件再转租给第三人，转租人以收取租金差为目的。租赁物品的所有权归第一出租人。

委托租赁

出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期内租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。

分成租赁

一种结合投资的某些特点的创新性租赁形式。租赁公司与承租人之间在确定租金水平时，是以租赁设备的生产量与租赁设备相关收益来确定租金，而不是以固定或者浮动的利率来确定租金，设备生产量大或与租赁设备相关的收益高，租金就高，反之则少。

融资租赁 - 租金的计算

1.决定租金的因素

2.租金的支付方式

租金通常采用分次支付的方式，具体类型有：

(1)按支付间隔期的长短，可以分为年付、半年付、季付和月付等方式。

(2)按在期初和期末支付，可以分为先付租金和后付租金两种。

(3)按每次支付额，可以分为等额支付和不等额支付两种。

【提示】实务中，承租企业与租赁公司商定的租金支付方式，大多为后付等额年金.

3.租金的计算

租金的计算大多采用等额年金法。等额年金法下，通常要根据利率和租赁手续费率确定一个租费率，作为折现率。

文章来源：中国资本联盟，由融资租赁行业发展共同体综合整理，由融资租赁行业发展共同体综合整理。请关注：融资租赁行业发展共同体（fl-communtity）本文不代表融资租赁行业发展共同体的任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理并删除。

【第16篇】第一融资租赁公司

2023年8月10日12时50分，“浦银一号”搭乘长征六号运载火箭在太原卫星发射中心发射升空，卫星顺利进入预定轨道，发射任务取得圆满成功。

这是浦银金租第一次涉足商业卫星业务，但不是中国融资租赁公司第一次涉足卫星业务。

早在2023年5月，长光卫星便将发射的12颗商业遥感卫星中的10颗出售给了九银金租。

这笔售后回租业务为5年期，租金总额1.75亿元。

卫星作为租赁物合法合规吗？

答案：肯定合法。

银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》规定，租赁物需要具备四个要素：

（1）租赁物为固定资产；

（2）权属清晰，真实存在；

（3）能够产生收益；

（4）租赁物不得为已设置抵押、权属存在争议、已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产。

所以卫星作为租赁物肯定是合法，但实操中有不好管理，租赁物难以取回的痛点。

“浦银一号”有什么特别的？

租赁物的状态

以往涉及卫星租赁业务，卫星的状态已经上天，进入营运状态。这次租赁物是上天的卫星，融资租赁公司背负部分发射失败的风险。

业务的形式

卫星租赁业务，一般采用融资租赁公司售后回租。“浦银一号”特别之处，在于浦银金租协同浦发银行长春分行实施售后回租。

什么是售后回租？

承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。

“浦银一号”属于业务模式创新。其他售后回租中，商业银行一般作为资金提供方，不干涉租赁项目的风控和模式。

“浦银一号”的创新有两点好处：

①租赁公司风险降低。

融资租赁公司协同商业银行，一起加入项目评审、法务、财务、风险及资产管理。代表项目同时接受两套不同风险监管机制，有效降低项目风险。

②提供更多业务模式

有银行加入，融资租赁公司能提供更多业务模式给产业公司，充分发挥差异化竞争的优势。

融资租赁潜力无限

从租赁物适格性看，从小到办公电脑，大到卫星，飞机，轮船都可以作为租赁物。

融资租赁公司，缺的不是合适的租赁物。是合适的租赁模式，在面对国内资金成本普降情况下，融资租赁公司打价格战是没有未来可言。

融资租赁公司必须学习从企业角度出发，寻找适合市场环境，适合自己风控的租赁模式。

如果你不在租赁模式上创新，市场很快会被别的租赁公司用新模式抢占。对于新模式，新风控有兴趣的朋友，可以添加小享的微信咨询。

【第17篇】融资租赁公司商业保理公司的好处

租赁公司能否兼顾保理业务一直是业内备受争议的话题，数年来，各地方监管机构出台的文件很多，传达的态度也在不断发生改变，但可以预见的是，国家和地方监管部门都在努力引导租赁和保理公司回归本源，各自独立开展业务。行业内的许多头部租赁公司已经在陆续新设商业保理公司，布局商业保理业务。

中建投租赁天津子公司新设商业保理公司

2023年5月18日，由中建投租赁（天津）有限责任公司出资设立的商业保理公司-天津建铧商业保理有限责任公司正式在天津注册成立，实缴注册资本1.8亿元人民币。

中建投租赁（天津）有限责任公司为中建投租赁股份有限公司的子公司，中建投租赁股份有限公司此前并未下设商业保理公司，此次开设商业保理孙公司，正式布局商业保理领域。

来源：截取自天眼查

平安、远东等多家头部租赁公司已布局商业保理公司

平安国际融资租赁有限公司早在2023年11月便已出资设立了平安商业保理有限公司，注册资本金7亿人民币，平安租赁占股100%。截止到2023年1季度，平安商业保理有限公司总资产已达到31.99亿，在商业保理公司中处于领先地位。

远东宏信有限公司于2023年11月出资设立了远宏商业保理（天津）有限公司，远东宏信有限公司占股100%，初始注册资本金10亿元人民币，经过两次增资，截止到2023年5月31日，注册资本金已增至30亿元人民币，这体现了远东宏信有限公司对于开展商业保理业务的信心。

仲利国际租赁有限公司于2023年12月出资设立了仲利商业保理（上海）有限公司，注册资本金5000万人民币，仲利租赁占股100%。

海通恒信国际融资租赁股份有限公司在2023年8月28日也发布公告宣布拟成立海通恒信商业保理公司，目前尚未查询到有关工商信息。

截取自海通恒信国际融资租赁股份有限公司公告

除此之外，还有国网国际融资租赁有限公司、中铁建金融租赁有限公司、日立租赁（中国）有限公司、国新融资租赁有限公司等公司的股东集团也已出资设立商业保理公司，拥有了商业保理牌照。

历史变迁：租赁公司是否能够兼顾保理行业

租赁公司是否能兼顾保理行业这一问题在法律法规的层面上还没有统一口径的规定，在不同的时期各地有不同的政策，最早的规定出现在2023年，随后经历了8年的变迁。从国家和各地区监管部门不同时期发布规定的变化来看，未来终将是租赁归租赁、保理归保理，混业是不可取的。

2023年9月27日，国务院发布《关于印发中国（上海）自由贸易试验区总体方案的通知》。附件中规定，“允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”。

2023年2月1日，上海自贸区管委会发布《中国(上海)自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法》，其中规定：融资租赁公司可申请兼营与主营业务有关的商业保理业务，即与租赁物及租赁客户有关的上述业务。

2023年1月29日，国务院印发《关于推广中国（上海）自由贸易试验区可复制改革试点经验的通知》。根据通知内容，“允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”为在全国范围内复制推广的改革事项之一。

2023年9月7日，国务院《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，文件中提到“允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”。

2023年7月28日，天津市商务委、天津市市市场监管委《关于融资租赁企业兼营商业保理业务有关问题的通知》，通知中规定：融资租赁企业应遵守《融资租赁企业监督管理办法》，兼营的商业保理业务应与主营业务有关，在开展商业保理业务时，参照商业保理行业管理相关规定执行。

2023年12月8日，浙江省商务厅、浙江省工商局发布《关于融资租赁企业兼营商业保理业务有关问题的通知》（浙商务联发〔2016〕111号），根据《通知》规定，允许融资租赁公司在工商（市场监管）登记机关直接办理兼营与主营业务有关的商业保理业务经营范围。

2023年4月24日,天津市地方金融监督管理局发布《天津市商业保理试点管理办法（试行）》，其中规定商业保理公司原则上应当设立为独立的公司，不得混业经营。

2023年5月26日，银保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》，值得注意的是，银保监会未将“允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”写入该办法。

2023年5月13日，广东省地方金融监督管理局发布关于公开征求《广东省融资租赁公司监督管理实施细则》意见的公告，其中提到：新注册融资租赁公司不得兼营商业保理业务。现有融资租赁公司不得新增商业保理业务，相关存量业务合同到期后自然终止。

从上述政策的历史变迁不难看出，国家和地方监管机构对于融资租赁兼顾保理业务的态度从支持和鼓励，逐渐转为了限制和禁止，这样的转变对租赁和保理行业的合规化发展都有非常大的益处。

随着更多的地区出台相关规范文件，租赁和保理行业之间的界限将更加清晰。可以预见，在不久的将来，将会有更多的租赁公司设立商业保理公司，独立开展商业保理业务，租赁和保理公司将走向相互独立但又合作共赢的道路。

【第18篇】集团融资租赁公司

运营商财经吴碧慧/文

前不久，运营商财经网独家爆料了某通信运营商二级干部将有重要的人事变动，其实就是原中国联通融资租赁公司董事长尹文凯，他已调任中国铁塔集团副总经理，运营商财经网试图揭秘。

根据中国铁塔(00788)的公告，已委任尹文凯及赵敬宝为副总经理。这意味着尹文凯已正式上任。

资料显示，尹文凯1968年出生，今年54岁，大学本科毕业，拥有高级经济师职称，在联通、电信系统均任职过，拥有长达30年的通信工作经验。

尹文凯1991年7 月参加工作，历任安徽国信寻呼公司副总经理，安徽联通监察室主任，此后调任中国电信系统，出任中国电信人事部高级业务经理、综合人事处处长。

2006年6月，尹文凯调回联通系统，2023年1月，尹文凯任中国联通人力资源部总经理；2023年1月任中国联通人力资源部总经理(党组组织部部长)。

2023年，尹文凯平调中国联通融资租赁公司董事长，如今两年过后他的职位再次发生调整，调任中国铁塔集团副总经理。

近年来，三大运营商及中国铁塔集团公司高层变动都不小。

最近的一次大规模集团高层调整还属中国电信。先是集团总经理李正茂到龄退休，接着原集团党组副书记邵广禄升任集团总经理，刘桂清也从集团副总经理调整为集团党组副书记，期间还新添加了一位集团副总经理李峻。

另外，中国移动今年年初左右集团党组副书记一职发生了调整，目前由来自中国邮政的李丕征担任。

而中国联通这两年高层变动都挺大。

目前，中国移动集团班子成员满员，中国电信和中国联通各差一名副总经理，而中国铁塔此次也补充了两名副总经理。

【第19篇】前海融资租赁公司汇总

2023年12月13日,由融易学金融学院主办、南开金融（广东）首席经济学家论坛联合主办的“第二届中国融资租赁总经理高峰论坛”在上海隆重召开！来自融资租赁行业的专家学者、50+总经理级别以上演讲嘉宾，700+的参会嘉宾围绕10大备受融资租赁行业关注的热点议题，集结智慧共同探寻当下租赁行业发展新动能。

第二届中国融资租赁总经理高峰论坛现场

本次论坛我们特别邀请了长江联合金融租赁有限公司金融市场部总经理许一览先生带来《信用分层，租赁公司融资的机遇与挑战》的精彩发言！

长江联合金融租赁有限公司金融市场部总经理许一览先生

许一览先生从信用分层、租赁公司融资的两极分化以及租赁公司融资的机遇与挑战三个方面展开分享。在分享中他提到，现在有可能对于租赁行业的融资是处在一个困难期，如果通过这个阵痛，能够扛过去，能够完成转型，融资租赁未来的前景还是很光明的！

▼以下为许一览先生在本次论坛的分享实录：

主持人：接下来我们掌声有请长江联合金融租赁有限公司金融市场部总经理许一览先生，为大家分享信用分层，租赁公司融资的机遇与挑战，大家掌声欢迎！

许一览先生：今天我的主题是“信用分层，租赁公司融资的机遇与挑战”，为什么会想到这样的话题，从包商事情以后我们公司的融资也受到一定影响，一开始可能是比较不好的影响，其实后面反而是坏事变好事，融资更容易了，因此想到这样的话题。但是据我了解下来，很多的中小型租赁确实融资是受到了一定负面影响，我们怎么样去缓解，甚至把一个危机化解成一个机遇，这是值得思考的一个问题，因此我这次话题定在这里。

分享分三个部分，首先是分享一下包商事件，然后探讨下租赁公司的两极分化逻辑是什么，为什么会产生两极分化，只有研究出它的根本原因才可以分析出来我们应该怎么做，即最后一个问题，机遇与挑战。

1 信用分层

我们先说包商事件，大家都是金融圈的同业同行，包商事件出来以后，想说市场的变化。其实在包商事件之前，应该说是很久很久以前一直到包商事件这一段时间里，我们同业市场大家都非常的和谐，我们说包商事件出来以后，我们同业圈的小伙伴友谊被打破了，出了很多各种各样的问题。先看一下之前，aaa评级债券和国债信用价差有限，不管是aaa还是aa+的，有的时候和国债没差多少，价差少的只有50个bp，不可能像现在几百个bp甚至没有人买，这个是以前不可想象的。当然，aa以下的被认为垃圾债的也是找不到投资者的。

在这个情况下，因为租赁是可以做债券投资的，有的租赁做债券投资，自己搞了小的债券的池子，就像券商以及基金公司一样，自己玩得挺嗨。融资成本基本上在4出头一点，这个怎么办呢？国债有点倒挂，就去投包商的存单，然后再押出去，放杠杆套利，一年玩下来玩得好的话2%是可以赚的，投10亿的债一年弄个两千万盈利，小日子过得很好。我也知道有机构确实做了，后来包商出事情了以后也是很郁闷的，这是包商之前。

包商之后，出现最大的问题是大家对小银行有些心慌慌了，不一定信任了，觉得银行刚兑打破了，所以同业之间的友谊的小船有点翻了。那么在这样的情况下，债券的价差是大大增加的，价差大大增加了，但是aaa评级的产品受到了追捧，哪怕是aa+的其实在市场上很多人都不要的，像类似于包商的债都出了一些问题，这个时候其实市场的信用分层正式开始。

那个时候我们经历了什么，我是长江联合金融租赁负责金融市场的，我们是上海农商银行的子公司，农商银行对我们公司的增资扩股银保监会已经批了，马上控股我们51%，我们这样背景的公司已经不错了。包商事件出来了以后，很多银行对我说了一句：你是金租，条件也不错，但是现在我们市场看不明白，所以咱们的授信先给你停一下，今天借款可能不能借了，我遇到好几个银行都这么说。

因为一下子看不懂，授信也停了一下，之后就变成了大行观望不出钱，这个很明显。然后出现了流动性的局部紧张，其实那几天晚上5点大额支付系统要关门的时候有时会关不掉，还有一些小银行在跪求资金。其实这个时候已经出现一个局部的紧张，但是那个时候出现的分层是什么呢？像高信用的一些金租、银行相当的好，流动性极其充裕。还有一些小的农商行、城商行，主要是两千亿以下的，出现了流动性非常紧张的局面，其实那个时候分层就开始了。但是幸好那个时候我一看包商苗头不对，我们公司融资规模在200亿左右，一下子找了一些能出钱的银行，一下子屯了20几个亿，屯完以后把这段时间平稳过去了。过去了以后发现一个戏剧性的变化，本来就是很多银行看不明白，突然又想明白了，说了一句话，现在我们只做银行系的，只做大银行背景的，然后把我的授信都给增上去了，所以包商事件对我来说一开始是有些紧张，后来是因祸得福的。不但暂停提款的银行恢复了提款，很多银行还给我扩授信，像有些银行对于金租和商租的总授信盘子今年是砍半的，把很多公司准入给砍掉了，却把能准入公司的授信额度反而是提上去了，这点我深有体会。

所以在这种情况下其实就变成了这样的一个情形，无风险利率大幅下行，大家看利率债的利率已经下得不能再低了，信用价差大大的增加了，也出现了高风险债一下子跌到六七十块钱的，这个是好事情，因为之前把一个随便的aa+券当国债卖，也是不符合市场规律的。问题是市场怎么规范、怎么保持金融的稳定，只要能保持金融市场的稳定，形成合理的信用价差曲线对未来市场的长期影响是正面的。

这个时候大的金融机构强者恒强，据我了解像工银金租、交银金租融资成本是逐渐往下走，据了解它们现在的融资成本也就3出头一点。但是小型金融机构就不一样了，流动性非常紧张，很多借不到钱，像现在一些民营银行成本非常高，这个两极分化非常明显的。

那么特别是一些民营背景机构的融资出现了比较大的困难，这样的话同时也会向实体传导。本来大家的业务是分层的，大金租做比较好的一线的一些企业，而一些中小金融机构是做中小的公司或者一些层级比较低的平台。这样就出现一个问题：大的金租拿得到钱，小的机构拿不到钱，它们就没钱去投项目，这一块也向实体传导，导致那些层级比较低的企业或者比较弱的平台拿不到钱，所以向实体也出现了一个传导。上述就是我对于整个包商事件、金融市场乃至实体的回顾。

2 租赁公司融资的两极分化

我们再看一下租赁公司融资的两极分化的情况，我自己把租赁公司分为两类，左边是金租右边是商租。

金租里面怎么分，大行控股和参股的，像工银金租；中小银行控股的，中小银行参股的；还有是其它国有背景的；还有一些是民营的。可以分为这几大类。

然后融资租赁公司其实把平安和远东剔除以后，可以简单的分为国有背景和民营背景，第三类就是空壳公司。这几类公司我这里理了一个逻辑线，就是为什么最后对我们的额度以及价格会有影响，这个和银行的风控和内部评级有关，银行在批你授信的时候，会用它的内评法，5000亿以上的银行基本上都用内评法。主要看你公司的经营情况，银行控股51%和100%是有区别的，你的经营数据又是有区别的，你的股东也是有区别的，最后会给你打出一个分数，给你一个内部的评级。评完级别之后，不同级别的金租按照你资本金的比例给授信，再根据不同评级给到一个指导价。

对于商租的评级也是一样，只不过一个是金租的评级，一个是商租的评级，这就导致哪个租赁是否可以融资主要是看爹，看爹其实就是内评法结果的体现，这就是个传导机制，但是里面数据很多都是硬性指标，你是很难改变的。

接下来就变成这样分层了，像“零风险”的，比如工银金租，超低利率，大家抢着给钱；还有一些低风险的，像中小银行控股的一些金租，他们的利率是比较低的，现在利率在4左右，流动性也是相当充裕的；还有一些就是所谓的高风险的金租，主要是以民营背景的金租，这个已经不是利率的问题了，主要是借不到钱，这个就是大的问题，所以说现在有些租赁的日子很难过。

然后我们来看一下所谓的“高风险”，为什么打了一个引号，因为这是银行认为的高风险，但我并不认为是高风险，它们的风险真的有这么高吗？

首先先说金租吧，金租其实它的牌照有稀缺性，现在全国就那么60几块牌照，哪家金租出事了，保证马上会有人来接盘，股东一换，马上满血复活，履约只是一个时间的问题。就算有哪家金租真的违约了，牌照也是有人抢着去收。所以金租其实即便再差，因为牌照的稀缺性并没有太大风险。

到了商租，商租其实我觉得一分为二，国有背景这一块的其实背后有一个好的爹，风险没有那么大；而对于那些民营背景的，其实主要就是看资产的，现在在银行眼里，“民营”两个字一看就是风险两个字，这种做法绝对是有问题的，这种情况下主要就应该看底层资产。

3 租赁公司融资的机遇与挑战

这样情况下，租赁公司融资的机遇与挑战在哪里？

首先，据了解很多大型金租的客户层级上升了，因为它们的融资成本下降了，就可以把客户层级上升，可以做更多的轨交或者地铁，这些项目可以说完全没有风险。对于一些股东背景好的金租来说，这是一个很好的机遇可以提升你的客户群体，然后使你的风险下降。

那么对于融资难的租赁公司，特别是商租，我看了一下市场上面搜集的一些信息，主要有三种做法。

第一种做法，因为现在有不少的银行在包商事件以后，主要是看你背后的资产是什么，只要你的资产它是认可的，接下来银行就给你投钱了。但是这里面会有个很大的矛盾，因为现在很多商租融资在5-6是很正常的，那么你投的资产就得9-10以上的，那么9-10以上的资产又变成银行不接受的资产，但是投银行能接受的资产，中间又是没有利差的。因此，在这种情况下是很痛苦的，这是一个难点。

第二个，很多商租就做轻资产业务，和别人做联合、做资产转让、做居间。

第三种就索性不干了，之前有一波商租就是做通道业务，通道业务做得很好，但现在基本没法做了，索性就停业了。

那么我们对于现在的融资租赁到底有什么建议呢？

第一点就是走“专业化、特色化”的道路，这个说来容易，其实还是很难的。因为像上午华运金租他们分享他们所做的，他们确实很多东西都做得很好，他们的铝模板等都做得很好，收益率也很高。但是这个要有专业的队伍去做，这个相当困难。这个就看你的人才战略是怎样的，完成人才的转型、业务的转型，做小而美，真正地去做产业。

第二条路就是扩大融资品种，加大资本市场融资。有不少的租赁公司现在发债、发abs是做得很好的。像上海的君信租赁它们是做医疗的，医疗是很专业的领域，并不是之前很多租赁做的医政项目，做医院项目以后，把这些项目去发abs，然后融资问题也解决了。这就是一个扩大融资品种，真正做专业了以后再去发abs、再去发债，把你的这一块资产转起来，逐渐得到银行的信任，最后在融资上获得成功。

第三种是简单粗暴的做法，就是引入战略股东。有不少的小金租现在也比较困难，它们就在谈引入一些国有背景、甚至银行背景的股东进来，有了股东支持，所有问题迎刃而解。第三条路比较困难，因为你的控制权没了，有可能名字还在，但所有人都换了一波，这个也是比较痛苦的。

除此以外，现在市场上我觉得没有一些更好的做法，但是我希望现在的艰难、阵痛只不过是暂时的现象，如果有个一年、两年大家能够扛过去的话，那么后续我对这个行业还是很看好的。但是如果通过这个阵痛，能够完成你的转型，真正能够做到专业化特色化，做一些小而美、一些精品的路线，对于整个行业是一个很好的促进。所以现在有可能对于租赁行业的融资是处在一个困难期，但是对于未来的前景还是非常光明的，谢谢各位！

本文为融易学金融学院原创作品，转载请注明出处！本文不代表前海融资租赁俱乐部的任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理并删除，转载必须附上来源前海融资租赁俱乐部（id：qhflclub），否则发现一律举报投诉！