商业银行进人中小企业金融服务领域主要体现在哪些方面（20篇）

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【第1篇】商业银行进人中小企业金融服务领域主要体现在哪些方面

关于我国商业银行对中小企业金融服务的现状，中国银行家协会《中国银 行家调查报告》显示中小企业贷款继续成为银行家最为关注的公司金融业务。

同时，有近一半的银行家希望通过发展中小企业金融服务提升自己的产品创新 能力，显示出商业银行开始探索商业可持续的模式进人中小企业金融服务这一 领域。

其主要体现在以下几个方面。

第一个方面，普遍增长中有分化。主要商业银行中小企业贷款余额持续增 长，19家商业银行中小企业贷款余额平均增速达35。53%。

第二个方面，专营机构服务稳步前行。主要商业银行中小企业专营机构全 面推行以来，全国共有109家商业银行成立了中小企业金融服务专营机构。

其 主要表现在专营机构覆盖面扩大、专营机构贷款量增长、特色化专营机构涌现。

第三个方面，科技型客户争夺激烈。首先，科技型中小企业产品多样化。 商业银行纷纷推出针对科技型中小企业的创新品牌或产品，商业银行针对科技 型中小企业的产品创新的主要表现 一是集合多种可供选择的金融产品套餐式 服务；二是针对科技型中小企业贷款抵押物的特殊性、企业价值判别的专业性， 推出在抵押物选择、贷款审批流程等方面创新的产品；三是主张融资与融智相 结合，提供综合化金融服务。

其次，科技型企业细分品牌探索。例如北京银行 继2023年率先将科技型中小企业分化出来后，2023年仍率先加强对科技型中 小企业的进一步细分，开始关注科技型企业中中小软件企业。最后，科技型银 行设立初露苗头。2023年12月，浦发银行与美国硅谷银行签署了发起人协 议，计划在中国成立主要向中小型科技公司提供服务的合资银行，硅谷银行 计划向该合资银行投资不超过5亿人民币，持有其50%的股份。

第四个方面，品牌综合化程度加深。品牌内容进一步拓展、综合化服务备 受关注。其中，商业银行进一步通过建立综合化品牌和产品、利用集团化经营 优势为中小企业提供全面的综合化服务，促进中小企业金融服务从以产品为中 心过渡到以客户为中心的金融服务模式。

其主要表现在综合化品牌和产品纷纷推出、中小企业增值服务引起商业银行关注。

如今，商业银行针对中小企业贷款难、融资难的问题，不断进行着金融创新，推出各种适合中小企业的金融产品，以力求改变中小企业的资金困局。作 为需要融资的企业管理者，也一定要密切专注商业银行推出的新型金融产品， 才能及时发现适合自己企业的融资产品。

【第2篇】商业银行存在的意义

商业银行存在的意义：

1、调节经济。调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。

2、创造信用。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。

3、充当信用中介。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

4、充当支付中介。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

5、提供金融服务。随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通。

【第3篇】商业银行的定义

商业银行法所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

邮政储蓄银行和信用合作社在广义上都应该视为商业银行，但因为一些特殊的历史原因，造成了邮政储蓄银行不能发放贷款只能吸收存款，农村信用社又承担了很多政策性业务等，所以他们是特殊的，而这些特殊的都有国家和政策的因素，因此在制定法律上要有所区别。商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。

商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。

商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务，它可以借助于支票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信用创造的功能。

【第4篇】商业银行外部组织形式有哪几种

受国际、国内政治、经济、法律等多方面因素的影响，世界各国商业银行的组织形式可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制以及连锁银行制。

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；而在总管理处制下，总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。

集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

连锁银行制又称为联合银行制。它是指某一集团或某一人购买若干独立银行的多数股票，从而控制这些银行的体制。在这种体制下，各银行在法律地位上是独立的，但实质上也是受某一集团或某一人所控制。

【第5篇】我国商业银行体系

中国商业银行体系：以国有独资为主体。

中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。

1、中国人民银行。

中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。

2、商业银行。

中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。

3、政策性银行。

从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。

4、非银行金融机构。

中国的非银行金融机构主要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。

【第6篇】商业银行怎么绑定微信吗？

这个是没有办法的，只能是绑定其他银行的卡，目前该银行是不支持绑定的。

可以绑定的储蓄卡包括民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中行、工商银行、中信银行、农行共12家商业银行的借记卡，提现必须提到绑定的银行卡里。

【第7篇】商业银行可以押房产证原件吗

正常情况下，商业银行是可以押房产证原件的。房产证抵押贷款，房产证是否要押到银行要根据情况而定。如果在银行办理抵押贷款的话，这个要看当地的抵押部门的，有的城市抵押部门会收回房产证的原件，然后出具抵押他项权证给银行，等到还款的时候再去抵押部门解押，然后退回原件。另外有的城市抵押部门则不会收取房产证原件，但是他会在原件备注栏标注该房产已于某某年月日抵押给某某银行，债权多少，原件退还给您，出具他项权证给银行。房屋抵押贷款是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等证明文件。银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证。

【第8篇】邮政银行商业贷款流程具体是什么

1、客户先与开发商签订房产买卖合同。

2、客户到邮政银行提交贷款申请。

3、邮政银行对客户提交的贷款申请进行审批。

4、审核通过后，签署贷款合同。

5、办理抵押、担保等手续。

6、手续办完，邮政银行发放贷款。

7、贷款人按月还款。

【第9篇】浦发银行商业贷款利率是多少

浦发银行商业贷款利率不是固定的，具体的贷款利率会根据申请人名下房产数量和个人资质在基准利率上进行浮动，一般首套房利率浮动较低，二套房利率浮动大。

商业贷款基准利率：

1、贷款时间在1年(含)内，利率为4.35%;

2、贷款时间在1--5年(含)之间的，利率为4.75%;

3、贷款时间超过5年，利率为4.9%。

【第10篇】商业银行合规风险是什么

商业银行合规风险又称合规风险，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

【第11篇】商业信用与银行信用的关系

银行信用与商业信用的关系为：银行信用是依赖商业信用的发展而产生的，用以克服商业信用的局限性，两者相辅相成，相互促进。而商业信用始终是信用制度的基础，银行信用的出现让信用制度更加的完善。

商业信用是企业之间以商品形式提供的信用，典型的商业信用是企业以商品形式提供给另一个企业的信用，即通常所说的赊销商品。

【第12篇】工商银行房子商业贷款利率是多少

工商银行房子商业贷款利率会在央行商业贷款基准利率上浮动执行，商贷基准利率是：

1、一年以内贷款的利率是4.35%;

2、一到五年以内贷款的利率是4.75%;

3、五年以上贷款的利率是4.90%。

工商银行购房商业贷款的年限在1—30年之间，假如用户办的是20年房贷，贷款利率上浮20%，那么上浮后的利率是4.90%×(1+20%)=5.88%。

【第13篇】广州银行商业贷款利率是多少呀

广州银行商业贷款利率在商贷基准率基础上浮动得到，浮动范围大多在0.5到2个百分点之间，商贷基准利率为：

1、贷款一年以内含一年，商贷基准利率为4.35%。

2、贷款一至五年含五年，商贷基准利率为4.75%。

3、贷款五年以上，商贷基准利率为4.90%。

【第14篇】东莞农村商业银行属于什么银行

东莞农村商业银行属于股份制商业银行。

东莞农村商业银行是在东莞市农村信用合作联社基础上整体改制设立。

改制后，原东莞农信社的全部资产、负债、机构和人员依法由设立后的东莞农村商业银行承继，其经营管理模式将按照现代股份制商业银行的标准运作。

东莞农村商业银行股份有限公司是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，始建于1952年，2004年统一法人体制改革，2023年12月完成股份制改制，是广东省率先启动改制为农村商业银行的三个试点之一。

2023年3月9日，“2023年中国银行业100强榜单”发布，东莞农村商业银行排名第40位。

【第15篇】晋中银行是国有商业银行吗

晋中银行不是国有商业银行。国有银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行以及国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

晋中银行的前身是晋中市商业银行，是中国银行监督管理委员会于2007年1月26日批准成立的。2023年11月12日，晋中市商业银行经中国银监会批准正式更名为晋中银行。

【第16篇】商业银行内部控制的5项原则到底是哪几项

1、全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

2、审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

3、有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

4、独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

【第17篇】广发银行商业贷款利率是多少

广发银行商业贷款利率没有固定值，个人在广发银行办理商业贷款时，银行先对申贷人的资质进行审核，依据审核结果制定合适的利率，通常制定的利率是在商贷基准利率基础上浮动得到，商贷基准利率为：

1. 贷款一年以内含一年，商贷基准利率为4.35%。

2. 贷款一至五年含五年，商贷基准利率为4.75%。

3. 贷款五年以上，商贷基准利率为4.90%。

【第18篇】商业银行属于什么银行

银行可以分为中央银行、政策性银行和商业银行。

中央银行：这个很好分别，就是一家，中国人民银行。中国人民银行是国家的中央银行，其主要职责是和实施货币政策，防范化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在机构只在县级及以上的地方才有，基本上每一个城市有一家机构。

政策性银行：是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。目前，我国有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行。

商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》和《国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。这一类银行是数量最多，和普通民众关系最密切的银行机构，平时接触的最多的，也这类银行。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，是我国四大国有商业银行，机构最多，资金最雄厚，最受中国民众信赖。

可以这么说，除是中国人民银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行外，其他银行都是商业银行。

【第19篇】杭州银行商业贷款利率是多少啊

杭州银行商业贷款利率没有固定值，具体利率是在商贷基准利率基础上浮动得到，商贷基准利率为：

1. 贷款一年以内含一年，商贷基准利率为4.35%。

2. 贷款一至五年含五年，商贷基准利率为4.75%。

3. 贷款五年以上，商贷基准利率为4.90%。

以上利率仅供参考，以浮动后的利率为准。

【第20篇】商业银行网银怎么用

网上银行简称网银，是指银行利用internet技术，通过internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行就是虚拟银行柜台。

网银转账的步骤：

1. 登录银行官网，点击网银登录。

2. 填写正确的用户名和密码完成登录。

3. 选择转账—同行/跨行转账，正确填写收款人信息资料，点击提交即可按提示完成操作。