个人怎么样做到自己理财（20篇）

【导语】本文根据实用程度整理了20篇优质的个人公司运营相关知识范本，便于您一一对比，找到符合自己需求的范本。以下是个人怎么样做到自己理财范本，希望您能喜欢。

【第1篇】个人怎么样做到自己理财

个人怎样做到自己理财？

前提或条件

个人身份证件个人银行账号其他网络支付账号

步骤或流程

1

第一，可以通过交易所，开头交易所账号，购买国债或者股票，需要携带自己的身份证和银行账号到柜台开通账号，一般需要开通网银的银行账号。

2

第二，可以通过网上银行选择网上银行所在的银行的一些理财产品，直接通过自己的网银账号直接购买。

3

第三，可以委托一些资产管理公司，资产管理机构进行委托购买，但是前提一定要辨别好理财机构的真伪，一般资产管理公司不会做贷款房贷等业务。

【第2篇】个人理财有哪一些基本原理和方法

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

前提或条件

蚂蚁金服财付通百度财富

步骤或流程

1

学会计账

记账能让你控制财务状况，简单易见的财力状况让你对生活更有计划，能让你知道你所有的钱流向的一切，很容易控制你的钱包该怎么花，之前的我的钱花哪了？这些问题将得到解决！

2

固定存款

这钱一定要每个月都存一定金额，不能有花多少都无所谓的心态。

3

合理用你的信用卡

千万不要这样，在你没有那么大能力的时候，不要提前去消费。

4

第四步：开始你的投资之旅吧

1. 基金：经验不足时一定要挑选比较大型的基金公司，例如华夏基金。

2. xx宝：余额宝、招财宝

3. 陆金所：在投资前一定要研究具体规则，找到适合自己的

【第3篇】推荐几本个人理财好书

《穷爸爸、富爸爸》：以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观，穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。《小狗钱钱》：是理财童话故事，说的是一个普通的12岁女孩救助了一只受伤的小狗，这只小狗是一位理财高手，彻底改变了小女孩一家人的财富命运。《治富》：适用于理财投资的入门级选手，尤其是以投资基金为主的新手。内容包括投资理财应具备的正确理念与心态，如何画出专属自己的人生财富地图，投资的基本原理、策略及方法。《钱的外遇》：以风趣幽默的文字讲述了种种“外遇技巧”，如外币、外汇、保险、基金、房地产、股票、商品期货、黄金、石油、古董等。《一分钟亿万富翁》：通过小说与讲解的结合，使读者在看故事的同时去了解积累财富应具备的素质，以及应采取的策略和技巧。

【第4篇】个人投资理财有哪一些技巧

1. 长期投资：当前理财产品收益正在进入下行通道，所以投资者不妨可以过选择期限稍长的高收益个人理财产品来锁定较高收益。所以，我们应该认识到购买理财产品不能等，如果手中有固定的资金长期不用的话，不妨可以考虑一些高收益个人理财。

2. 进行组合投资：个人理财时，风险也是要考虑的一个方面。在准确评估风险承受能力的基础上，投资者可以选择一些组合投资类的高收益个人理财产品进行购买。像是债券和货币市场类产品的收益虽然高，但是会受市场流动性因素影响。

3. 了解产品：在同样的投资期限、风险对价下，各个高收益个人理财产品间还是存在不同的。投资者可以对各个高收益个人理财进行比较，尽量选择保证收益又风险低的理财产品。

4. 选对时机：像是如今快到年末，很多理财产品的平台会推出很多活动，一般会发行“冲时点”产品，提高收益率来吸收更多投资者，所以在这个时候购买理财产品收益是最大的。

【第5篇】个人如何理财

1、收入根据自己的需要分成几份，保存在不同的地方，每月必存的可以放在单独的银行卡中，不要绑定任何app，也不要开通网银，更不要随身携带，每月存完钱就不要再动。

2、停用信用卡等需要透支消费的东西，限定每月的消费额度，提醒自己不过度消费。

3、根据自己的兴趣爱好或工作，学习一点额外的东西，给自己增值，在主业不断精进的同时可以尝试发展副业，增加收入来源。

4、在钱积累到一定数量后，可以开始尝试购买部分理财产品，不要全部买，只拿出一部分用于债券、基金等投资。积累经验以后，可以小部分参与风险与回报更高的产品。

5、任何时候储蓄个人能力的成长都是成功的基础，急功近利只能适得其反，财富的积累也是一样。

【第6篇】个人理财有什么产品推荐

手里有闲钱，很多人都会选择买各式各样的理财产品来让钱生钱，以达到资本累积的目的。

1. 活期存款。活期存款是期限比较灵活，安全性很高的理财产品之一，既可以满足对资金的随支随取需求，也可以获得少许利息，同时，钱放在银行也比较安全，假如你随时都会有不定时的资金需求，就可以选择存银行的活期存款，满足自己对资金流动性的需求。但这种理财产品的利息非常低，假如你想让你的资金生更多的钱的话，这种方式就不适合你。

2. 零存整取。假如你是做生意的人，每天都有资金进出，而资金放在家里也不安全，你又想让资金的流动资金给自己带来一定的收入，你就可以选择银行的零存整取存款业务，既满足自己的存钱需求，又给自己带来一定收入，还是很不错的选择。

3. 定期存款。这种存款方式是银行存款业务中利息比较高的一种理财方式了，你可以根据自己的实际资金需求，选择合适的定期时间，不让自己的资金有任何的闲置，让钱生钱，既保证稳定的生活，又有一定的收入，何乐而不为呢？建议选择这种存款方式的你，最好是分段存款，把钱分成几份，不同的时期各存一些资金，这样既能保证钱生钱，也能保证你自己时不时的资金需求。

4. 基金理财。最近这几年，很多金融机构及基金公司都发行了一些基金产品，这类产品收益率较银行存款更高，安全性则没有银行存款高。

5. 货币基金。这是一种主要投资于短期货币市场工具的开放式基金，一般由一些基金公司发行，风险较低，门槛较低，投资范围一般是银行定期存单、国债、有价证券等，其投资出现亏损的几率较小。假如你随时有资金需求，又想让资金产生一定的利息，又不愿意承担一定的风险，就可以选择投资货币基金，虽会有一定的资金损失风险，只要能在你承受的范围之内，这也是一种不错的理财产品。

6. 定期基金。基金中也有一些定期产品，一般是以一定的时间为固定期限，时间类型也很多，但一般属于封闭期的短期型基金。这种一般属于债券型基金，这些投资的安全性较高，流动性也较好，其风险性要高于货币基金，但比其他混合型基金、股票型基金的风险性要低一些，属于风险等级较低的理财产品，假如你的风险承受能力较低，又想让资金产生一定的利息，就可以选择这种产品哦。

7. 保险基金。这类理财产品一般是由保险公司发行或者管理的产品，受保监会监管，一般分为养老保障型产品、分红险产品、万能险产品以及投连险产品等，投资范围较广，收益较稳健，选择种类较多，假如你有这方面的理财兴趣，也可以选择该产品。

8. 券商基金。券商基金产品一般是由国内大型证券公司或其资产管理子公司提供的有固定期限的理财产品，主要有质押式报价回购和集合资产管理计划两种，一般安全性都比较高，属中低风险产品，收益也比较稳健，保守型的理财人士可以选择此类产品。

9. 股票。炒股一直是很多人都喜欢做的一件事，因为其高收益，吸引了很多梦想发财的理财人的青睐，假如你手头有足够的闲钱，也期望去试试运气、搏一搏的你，可以去尝试购买股票。但建议不要投入太多的资金进股市，特别是不能深陷股市中，毕竟这是风险和收益并存的理财方式，建议你慎重而为。

10. 期货。期货投资与现货交易是完全不同的两种概念，期货没有实在的商品，只有一种标的物，这个标的物既可以是某种商品，也可以是虚拟的金金融工具，期货的期限也比较灵活多样，这个一般根据购买者的需求而定。期货也是属于高风险的一种理财产品及方式，建议风险承受能力较弱的理财人不要轻易去尝试。

投资有风险，理财需谨慎，建议准备理财的你，要做好功课，不要轻易去尝试高风险高收益的理财产品，毕竟市场的风险是无处不在的。

【第7篇】个人理财有什么方式

1、货币基金。它就是一种开放式基金，投资标的主要是债券、央行回购、票据这种风险极低短期金融品种。具有高流动性、低风险、稳定收益的特点。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，0.01元或1元起投，当下货币基金收益率在3%左右，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。

2、大额存单。银行大额存单属于银行存款类产品，并不属于理财产品，同时受存款保险条例保护，因此安全、稳妥。大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，起投金额为20万，金额为整数。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮45%，少部分银行上浮52%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

3、国债。国债分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债，都是100元起投，当下三年期国债为4%，五年期国债为4.27%。购买凭证式国债，投资者可在发行期间，其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理；而购买记账式国债，投资者必须在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行。

4、结构性存款。结构性存款不是普通存款，简单来说，这类产品可分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全；另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。结构性存款的起投金额为5万元，收益率为浮动收益，95天投资期限的收益率一般在3.25%左右。

5、现金管理类产品。这类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。

6、银行理财。银行理财产品一般会根据产品风险特性，将理财产品的风险由低到高分为r1-r5这五个级别。而我们普通投资者，一般投资r3级别以下的银行理财产品便好，风险指数较低，收益较为稳健。

7、短债基金。短债基金是一种短期纯债型基金，它不投资股票、可转债等高风险的投资品种，不受股市波动的影响，风险较低。由于短债投资组合的久期较短，受利率变动影响较小，从目前的短债资产配置来看，主要是以企业短期融资券为主，以利差收入为主。

【第8篇】个人投资理财方向有哪一些

随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财热点众多，归纳起来主要有以下几个方面：

步骤或流程

p2p网贷：风头正盛

基金：无限风光依然独好

炒股：机会与风险并存

国债：投资选择空间越来越大

储蓄：老歌能否唱出新调

债券：再度火爆正成定局

外汇：投资获利机会大增

保险：收益类险种将成投资热点

【第9篇】个人投资理财有哪些技巧

1、长期投资：当前理财产品收益正在进入下行通道，所以投资者不妨可以过选择期限稍长的高收益个人理财产品来锁定较高收益。所以，我们应该认识到购买理财产品不能等，如果手中有固定的资金长期不用的话，不妨可以考虑一些高收益个人理财。

2、进行组合投资：个人理财时，风险也是要考虑的一个方面。在准确评估风险承受能力的基础上，投资者可以选择一些组合投资类的高收益个人理财产品进行购买。像是债券和货币市场类产品的收益虽然高，但是会受市场流动性因素影响。

3、了解产品：在同样的投资期限、风险对价下，各个高收益个人理财产品间还是存在不同的。投资者可以对各个高收益个人理财进行比较，尽量选择保证收益又风险低的理财产品。

4、选对时机：像是如今快到年末，很多理财产品的平台会推出很多活动，一般会发行“冲时点”产品，提高收益率来吸收更多投资者，所以在这个时候购买理财产品收益是最大的。

【第10篇】成为个人理财规划师需要哪些资格

1、受过不少于108个小时的cifm规定课程的训练；

2、通过个人理财规划师考试；

3、至少有1年的理财相关工作经验；

4、严格遵守从业操守；

5、持续不断的学习；

6、能够为客户提供优质服务；

7、在享受cifm授权的同时，履行cifm协会的义务。

【第11篇】个人结构性存款是理财还是存款呢

结构性存款是存款产品，结构性存款是一种新型的存款产品，它在存款的基础上加入了金融衍生工具，通过挂钩利率、汇率、指数等获得更高的收益，结构性存款风险等级为r1级，是保本的产品，收益比定期存款高，风险比理财产品低。

结构性存款收益由挂钩标的和投资期限决定，挂钩标的收益越大，结构性存款收益越高，投资期限越长，结构性存款收益越高。

【第12篇】个人理财的分类

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务。

国内主要投资理财项目大致可以分为：债券、股票、理财产品、股权投资、实物(房子、黄金、收藏品)、期货、p2p、保险等。

【第13篇】个人理财如何得高收益

理财的收益与风险是成正比的，个人理财要获得高收益就要承担一定的风险，要想将风险降到最低，收益尽量高，注意分散投资。

目前，个人理财的方式有很多，包括银行存款、银行理财、债券、股票、基金、p2p理财等，想获得高收益，可以适当的买入股票、p2p理财产品，但是金额不能太大，否则亏到血本无归还谈什么收益。

【第14篇】个人理财规划要解决的首要问题是

个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。

财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。财务安全是保证财务过程中的安全，对个人、家庭、企业都很重要。只有保障财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

【第15篇】个人理财规划师的就业方向有哪些

个人理财规划师是cifm协会个人理财领域的基础性和标准性认证，个人理财规划师的就业方向如下:

中央人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会金融业监督管理机构。商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。证券公司、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

【第16篇】个人理财产品该如何选择

1、上班族、固定收入的群体：对资金量不大，自身流动性不充裕的投资者来说，建议还是优先选择货币基金。货币基金较为灵活的特点让投资者可以随时根据自己的需求调度资金，如果放在封闭式的理财产品里面，一旦需要临时性的资金使用就会出现问题。

2、收入高、资金量大的群体：对于资金量较大，资金面、时间都比较充裕的投资者来说，可以考虑国债逆回购交易。如果对于债券市场足够了解又有足够的时间进行交易的话，选择国债逆回购无疑是一种较好的投资选择。

3、没有时间理财的群体：对于资金量较大，但是工作较忙的投资者来说，选择银行理财其实是一种较好的选择。近期操作银行理财建议选择短期产品，一方面是为了增强资金的流动性，另一方面则是有加息的可能，为了获得更高的收益，采用短期产品是一种较好的选择。

4、熟练理财产品的群体：对于互联网操作较为熟练资金量又不太大的投资者来说，互联网理财产品无疑是一个较好的选择。如果本身已经具备了一定的互联网理财的操作经验的话，比较多家互联网理财机构，从而获得一个较高的收益，将互联网机构的羊毛无疑也是一种选择。

【第17篇】如何提高个人的理财能力

你不理财，财不理你。所以要想提高自己的理财能力，首先要去学习和实践，以下提高个人理财能力的方法仅供参考。

前提或条件

理财知识投资理财

步骤或流程

1

多看些金融方面的书籍。金融方面的书籍是多方面的科学经验的总结，吃透书籍的内容，灵活应用实际从而提升自身理财技能。

2

观看新闻联播和财经节目。金融市场动态运行的，它与政治、文化、事件等有着千丝万缕的关系，要提升自己的理财能力就要把握动态市场。

3

参与些理财金融方面的讲座。知识是用来分享的，学别人的长处、找出自己的不足，适时补充自己的能量。

4

投资些理财产品。实践是检验真理的唯一标准，只有用事件行动去实施，才能更好的灵活应用自己的知识，所以要想提升自己理财能力实践是必不可少的。

5

总结和归纳。要结合理论和实践学会总结和归纳，只有好的总结和归纳才能让自己做起事情来事半功倍。

【第18篇】个人如何做好银行理财

个人想要做好银行理财，需要做到以下几点：

1. 保持正确的理财心态，根据自身的条件规划好理财计划。

2. 提前做好风险承受能力测试。

3. 结合个人资产或者家庭经济情况、个人风险承受能力、产品的基本属性等，选择合适的理财产品。

4. 仔细阅读并抄录风险提示，签字并确认购买该理财产品。

5. 做银行理财前要掌握一定的理财基础知识，在理财时要理性，不盲从。

【第19篇】个人理财如何最好

个人理财最好的方法

前提或条件

电脑

步骤或流程

1

第一，提升自己的能力

花钱提升做自己的能力，使自己有更多的收入

2

第二，学会进行储蓄

把一部分钱进行储蓄，让自己没有后顾之忧

3

第三，投资风险小的基金

投资风险小的基金可以确保自己的资本没有多大风险还有收益

4

第四，购买一些能够流通的金属

购买一些能够流通的金，银然后进行储存

5

第五，培养自己的兴趣爱好

投资并培养自己的兴趣爱好，从不同方面提升自己的能力

【第20篇】工行个人增利理财安全吗

1、个人增利系列理财产品的风险等级为pr2，风险等级一共有五级，pr2是第二低的等级。

2、理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。

3、需要注意，遇上极端情况时(可能但并不一定发生)，客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险，投资者购买时可在风险揭示书中了解风险。