购买理财型保险需要注意哪些（20篇）

【导语】本文根据实用程度整理了20篇优质的购买公司保险相关知识范本，便于您一一对比，找到符合自己需求的范本。以下是购买理财型保险需要注意哪些范本，希望您能喜欢。

【第1篇】购买理财型保险需要注意哪些

1. 清楚了解购买保险的目的。首先要明确的是购买保险要以保障为主，在基础保障已经完善的前提下在购买理财保险，然后再选择合适的险种。

2. 货比三家。选择最适合自己的保险，而不是最贵的，或者是最便宜的。购买时需要仔细查看条款，特别是对于保险的收益部分，一定要仔细核对，谨防保险公司或者是业务员夸大保险的收益。

3. 保险的专业性比较强。可咨询专业的保险人士。

【第2篇】购买理财型保险需要注意什么

1. 清楚了解购买保险的目的。首先要明确的是购买保险要以保障为主，在基础保障已经完善的前提下在购买理财保险，然后再选择合适的险种。

2. 货比三家。选择最适合自己的保险，而不是最贵的，或者是最便宜的。购买时需要仔细查看条款，特别是对于保险的收益部分，一定要仔细核对，谨防保险公司或者是业务员夸大保险的收益。

3. 保险的专业性比较强，可咨询专业的保险人士。

【第3篇】如何购买理财产品

购买理财产品的途径有很多，如银行、证券公司、投资公司以及正规靠谱的互联网理财平台（支付宝、微信）等，不过，理财作为一种投资是有风险的，购买前需要掌握一定的技巧：

1. 了解理财产品，包括风险、收益、预估其未来发展，并结合自己的理财实际需求与风险承受能力选择。

2. 各理财产品的对比，不要盲目追求高收益，需要对产品的性质、投资领域等进行综合对比。

3. 指定自己的理财计划，合理安排资金。

【第4篇】购买银行理财产品的风险有哪些

1、信用风险：大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的。而且理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，理财产品投资者的权利很难得到保证。

2、投资风险：对挂钩性、结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。

3、汇率风险：对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

4、利率风险：因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平，而且，利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

5、政策风险：银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性，最近监管力度在逐渐加强，预计资产池投资模式将逐渐转向单独核算、类似一对多专户的运作模式，整体收益率可能会受到影响。

6、系统风险：单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系。

【第5篇】公司购买理财产品如何做账

交易性金融资产指企业为了近期内出售而持有金融资产，主要是以公允价值计量且其变动计人当期损益的金融资产。企业购买理财产品实行新会计准则的话，企业购买理财产品通过“交易性金融资产”核算，持有期间的利息通过“投资收益”科目核算。

购买理财产品，会计分录如下：

借：交易性金融资产—成本（公允价值）。

投资收益（发生的交易费用）。

贷：银行存款等。

持有期间的利息，会计分录如下：

借：应收利息。

贷：投资收益。

如果企业仍适用原会计制度，所述理财产品通过“短期投资”科目核算，持有期间收到的利息，作为冲减投资成本处理。

【第6篇】如何购买百度理财

百度理财是百度旗下的一个理财平台，内有各种理财产品，平均的利率要高于市面上同等理财品牌。下面介绍一下百度理财的购买方法。

步骤或流程

1

打开百度理财，有百度账号的可以直接登陆“我的小金库”，没有的可以注册一个账号。

2

点击'投资'，选择合适的理财产品。

3

没有绑定身份证信息和银行卡号的，系统自动跳入绑定界面。

首先输入：“姓名”“身份证”“支付密码”和“安全问题”

4

点击下一步，进入银行卡绑定

5

绑定完成后，就可以投资了。

输入金额和支付密码，收益第二天到账。（最低1元钱，可以随时取出）

6

初次投资，还可以获得抽奖机会。

【第7篇】手机银行购买理财时间是什么时候

手机银行购买理财时间，不同类型的理财产品不同，一般活期理财购买时间比较灵活，每日0-24点均可操作，而对于一些特殊理财产品，额度有限，指定了购买时间，如招商银行的季度理财产品--聚益生金63天c款，购买时间为：自3月8日11点对具备资格的客户开放额度。

另外，各银行发行的大额存单购买时间也是有限定的，只有在产品规定的时间内才能买到，具体时间要看不同的产品。

【第8篇】企业购买理财产品营业税

——关于企业理财产品获利税款缴纳的探讨

当前，越来越多的企业利用闲置资金购买银行理财产品并获利，其取得收益该如何缴税问题越来越突出。究竟企业购买理财产品收益是应按照投资行为纳税还是经营行为纳税，企业和税务机关都有着各自不同的角度。本文将从财务核算、税收政策及社会影响三个角度对企业购买理财产品收益的税收问题进行探讨。

企业认为—企业购买理财产品应属于投资行为

企业购买银行理财产品时，在财务核算上一般都视同短期或长期投资，站在企业角度，这样核算的好处显而易见，取得投资收益只考虑缴纳企业所得税即可，可以轻松回避缴纳流转税的问题。

税务人员认为—企业购买理财产品应属于市场经营行为

作为一名税务工作者，站在税收角度认为企业如此的财务核算行为不妥。企业购买银行理财产品不应视为投资行为，因为但凡投资，风险与收益的机会都会并存，企业在投资前都会谨慎评估，而且也确实会有投资损失的事实发生。企业购买银行理财产品则不同，无论从理财产品的选择还是购买金额的多少，企业对购买理财产品的行为有很强的控制能力，能够有效的规避风险，因此也很少有企业因为购买银行理财产品而出现了损失的。所以本文认为，企业购买理财产品是以盈利为目的的市场经营行为，取得的收益理应首先受到流转税的调节，其次才是企业所得税的调节问题。

政策解读——企业购买理财产品应按照产品性质选择“征或不征”

在全面推开“营改增”前，企业购买银行理财产品取得的收益是否应该缴纳营业税的问题就一直存在争议。从全国范围内来看，有的地区征收了营业税，大部分地区没征。北京地区的规定是按照企业购买理财产品性质决定，如企业购买银行理财产品选择是“保本”的就征收营业税、选择“不保本”的就不进行营业税征收。

“营改增”后，根据《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税〔2016〕36号)文件规定“各种占用、拆借资金取得的收入，包括金融商品持有期间(含到期)利息(保本收益、报酬、资金占用费、补偿金等)收入、信用卡透支利息收入、买入返售金融商品利息收入、融资融券收取的利息收入，以及融资性售后回租、押汇、罚息、票据贴现、转贷等业务取得的利息及利息性质的收入，按照贷款服务缴纳增值税。”根据《关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知》(财税〔2016〕140号)文件规定：“一、《销售服务、无形资产、不动产注释》(财税〔2016〕36号)文件中所称‘保本收益、报酬、资金占用费、补偿金’，是指合同中明确承诺到期本金可全部收回的投资收益。金融商品持有期间(含到期)取得的非保本的上述收益,不属于利息或利息性质的收入，不征收增值税。”

通俗来讲，“营改增”后继续沿用了营业税时期政策，即如企业购买银行理财产品选择是“保本”的就征收增值税、选择“不保本”的就不进行增值税征收。

社会影响——企业购买理财产品不征收流转税负面影响大于正面效果

对企业购买理财产品取得的收益若不征收流转税造成的影响是多方面的：首先，不征流转税将造成该领域的 “税收真空”，国家的的税收收入损失显而易见；其次会加重不同企业之间发展的不平衡，“钱生钱”的模式将使得资金充裕企业的企业更加有钱、资金越紧张的企业更加缺少资金收益机会，从税负角度容易加重资金短缺企业的社会不公平感；第三，随着越来越多资金雄厚的国有企业加入了购买银行理财产品的大军，其通过大量闲置资金获得收益将是一件更加容易的事情，会进一步加大国有企业的“懒政、怠政”的思想，一定程度上将打击国有大型企业促进发展创新的积极性，也有可能损害国有企业甚至国家形象。

供稿单位：北京市地方税务局燕山分局 北京市燕山地区国家税务局

【第9篇】短期理财产品怎么购买

一、留意申购、赎回费率

一些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限，投资者中途不能赎回；有些短期产品则设置了提前赎回条款，可供客户中途退出。

二、根据时间点来选择

短期理财最主要的就是理财时间。在购买短期理财产品时一定要注意产品的时间，有的短期理财产品在计算产品收益时会将募集时间也计算在内，那么收益率将会大打折扣。十分不划算。

三、根据项目保本性来选择

理财产品分为保本和不保本两种。不保本的理财产品在投资过程中如果出现投资风险，本金会受到损失，按照协议，理财公司不理赔，投资者只有自认倒霉。保本型理财产品通常按百分比来设置保本金额，如果购买的短期理财产品保本80%，如果在投资中遇到风险，投资者的本金中会损失20%。

四、货比三家

短期理财产品的选择应该要货比三家，比较相同期限的产品收益，关注产品的投资方向和投资标的，以及产品是否提供保本条款，风险状况如何等。

【第10篇】外国护照持有者为什么不可以在中国购买理财产品

根据外汇管理局相关规定，境外个人购买理财产品需要先到柜台办理收入证明录入，办理后，可以通过招行柜面、全球连线、自助渠道等方式购买招行的个人理财产品。办理收入证明录入原则上需要提供以下材料，在境内工作或者居住满一年，提供工作或者居住证明，境内收入证明购买产品的金额不超过在境内的收入，具体办理要求，以当地经办网点办理要求为准，本人办理需提供客户身份证明原件及证明材料代办时提供代办人身份证明原件、被代办人身份证明复印件及证明材料。

【第11篇】哪些人适合购买银行理财产品

1、散户：炒股的话，没有大量的资金不是十买九亏，就是钱都给手续费打交道了，最后弄个白忙活，炒房的话至少得有个首付款吧，银行理财一般都是3到5万不等，但银行理财是没有门槛的，大部分平台起投金额低至百元，相对于传统理财，银行理财更亲民，投资门槛低。

2、不懂金融知识的人：股票、外汇、贵金属等等还真不是金融小白可以玩的，没有一定的相关金融知识的话，怎么玩完的都不知道为什么。相对而言，银行理财更平民化，类似银行存款，到期回款，基本上不需要什么专业知识。

3、上班族、业余时间少的人群：银行投资理财不需要像股票、外汇等每天甚至每时每刻都要盯着。 银行理财做好资金安排就好，很多银行的用户体验已经越来越好了，比如还款日历、回款短信提醒、自动投标等功能。对平时没多少业余时间的人，又想投资理财的话，真可以考虑银行投资理财。

4、短期可支配大量资金的用户：相对别的理财产品， 银行理财产品有着比较显著的流动性优势。目前的银行理财，有很多投资期限是1到3个月，也有灵活的回款方式选择，相对而言，资金的流动性还可以。理财产品期限有6个月到一年以上不等，适合中长期的理财投资者。

以上就是关于哪些人适合购买银行理财产品的介绍了，通过以上的相信大家都有所了解了，温馨提示：投资理财有风险，一定要谨慎。

【第12篇】如何用携程购买理财产品

携程app也能购买理财产品啦~如何购买看这里！

前提或条件

携程app手指头

步骤或流程

1

下载安装并打开携程app。

2

点击屏幕下方“我的”。

3

点击“理财”。

4

这时你就可以看到很多理财产品，点击了解自己中意的产品。

5

比如，我们随便点击一个。

点击下方按钮进行购买。

6

按页面提示核对个人信息。

7

点击下一步，进行后续操作。

【第13篇】购买银行理财产品有哪些注意事项

1、明确银行理财产品不是存款是有风险的。在打破刚性兑付的资产新规出台以后，银行的理财产品风险就是实实在在的。因此，购买银行理财产品时一定要有风险意识。

2、明确自己的理财产品投资风险等级。银行理财的风险等级分为五级，分别是r1到r5， r1代表谨慎型投资者、r2代表稳健型投资者、r3是平衡型投资者、r4是进取型投资者、r5是激进型投资者。

3、根据自己的投资风险等级投资相应等级的理财产品。根据你自己的投资风险等级明确自己的购买理财产品的目标和可能承受的风险损失程度，然后再根据你的结论购买相应风险等级的理财产品，切莫贪图高收益购买超出自己承受程度的高风险等级理财产品。

【第14篇】如何使用手机银行购买理财产品

随着手机银行的兴起，投资理财不用再东奔西跑，手机在手随时随地进行投资。

前提或条件

手机手机银行

步骤或流程

1

首先，你要有一部手机，同时有一张开通了手机银行的借记卡，下载了手机银行。

2

点开手机银行，点击左上角的登陆案钮，跳出登录界面，输入密码登陆。

3

登陆之后，主界面如下，选择投资理财。

4

其中有一个理财产品选项，点击进入。

5

上方第二大栏，有在售产品，选择一个你想了解的理财产品。

6

关于此种理财的收益，风险，以及其他需要说明的事项，如果符合你心意，最下方点击同意并申购

7

下一步就输入购买金额，点击购买。

【第15篇】购买银行理财产品的风险有哪一些

1. 信用风险：大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的。而且理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，理财产品投资者的权利很难得到保证。

2. 投资风险：对挂钩性、结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中，投向股票等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关。

3. 汇率风险：对人民币持有者来说，外币产品的汇率风险不可小觑，特别是在人民币持续升值的背景下。在外汇市场动荡的情况下，投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

4. 利率风险：因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平，而且，利率风险和期限正相关，期限越长，利率风险越大，因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

5. 政策风险：银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性，最近监管力度在逐渐加强，预计资产池投资模式将逐渐转向单独核算、类似一对多专户的运作模式，整体收益率可能会受到影响。

6. 系统风险：单个产品的投资风险无法单独测算与控制，因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。如果理财产品市场总规模过于庞大，银行互相持有的资金规模过大，风险将可能传导到整个银行体系。

【第16篇】购买银行理财产品有哪一些注意事项

1. 明确银行理财产品不是存款是有风险的。在打破刚性兑付的资产新规出台以后，银行的理财产品风险就是实实在在的。因此，购买银行理财产品时一定要有风险意识。

2. 明确自己的理财产品投资风险等级。银行理财的风险等级分为五级，分别是r1到r5， r1代表谨慎型投资者、r2代表稳健型投资者、r3是平衡型投资者、r4是进取型投资者、r5是激进型投资者。

3. 根据自己的投资风险等级投资相应等级的理财产品。根据你自己的投资风险等级明确自己的购买理财产品的目标和可能承受的风险损失程度，然后再根据你的结论购买相应风险等级的理财产品，切莫贪图高收益购买超出自己承受程度的高风险等级理财产品。

【第17篇】怎样购买挖财宝理财产品需要输入银行卡的密码吗

购买挖财宝理财产品必须输入银行卡密码。购买理财产品的步骤 手机注册账号，打开软件输入手机号获取验证码进行验证，然后设置登录密码，登录账号即手机号进行实名认证，填写本人姓名和身份证号，绑定一张以自己名字开户的银行卡。点击更多，然后我的账号选项，会弹出绑定页面，如图输入自己的实名信息。选择一只理财产品，进行购买，输入银行卡密码进行资金划转。如下图点击确认支付然后输入银行卡的密码进行转账购买。因此购买理财产品必须输入银行卡密码，将银行卡内的资金转账到理财账户。目前p2p理财处于初步发展时期，法律约束不完善，自身经营模式成熟，导致某些p2p理财经营过程中不断面临风险，因此该类产品的安全性不可靠，不建议进行大额投资。

【第18篇】手机微信如何购买理财通

作为工薪阶层，适当投资一下理财产品可以增加点零星收入，现在就给大家介绍一下如何通过手机微信购买和赎回理财通

前提或条件

手机

步骤或流程

1

登陆“微信”，点击右上角三点

2

点击“银行卡”

3

输入卡号

4

填写姓名、身份证号码及手机号码，点击“下一步”

5

点击“理财通”

6

点击“我知道了”

7

点击“购买”，如果要赎回，就点击“赎回”，弹出页面输入支付密码即可

8

输入购买金额，点击“购买”，如果要赎回，就点击“确认赎回”

【第19篇】用支付宝怎么样购买理财产品

用支付宝怎样购买理财产品

前提或条件

手机一台

步骤或流程

1

打开支付宝，点击“理财”。然后选择“理财产品”

2

然后选择“更多”

3

然后在更多里选择你想够买的理财产品。

选好后点击，如果确认要够买，点击转入就可以了

【第20篇】支付宝怎么样购买保本保息的理财

大多数的理财或多或少都存在着风险，不过银行的存款是肯定没有风险的，这里就简单介绍一下，支付宝怎样购买保本保息的理财。

前提或条件

手机支付宝电子货币

步骤或流程

1

打开手机支付宝首页，点击理财。

2

点击理财产品。

3

下滑手机屏幕到最底端。

4

点击银行存款。

5

点击存入。