企业融资所面临的风险主要有几种类型（20篇）

【导语】本文根据实用程度整理了20篇优质的企业企业运营相关知识范本，便于您一一对比，找到符合自己需求的范本。以下是企业融资所面临的风险主要有几种类型范本，希望您能喜欢。

【第1篇】企业融资所面临的风险主要有几种类型

企业融资所面临的风险主要有以下四种类型。

①经营性亏损导致的融资风险

企业融资的目的就是为了提高企业自身的素质，增加盈利能力。然而，由 于融资风险具有不确定性，因此决定了融资行为不一定能达到这一目的，这样 就产生了企业的经营性亏损，带来了一定的融资风险。

经营性亏损导致的融资风险形式包含两种情况 一是企业资金全部是自 有资金，那么企业经营亏损就会造成自有资金的垫支，给企业的财务增加了风 险，可能导致企业资金周转失灵；二是企业的资金有一部分是借贷融资得来 的，如果经营管理不善，产生了亏损，企业就只能用自有资金来支付融资的本 金和利息，这样企业就难免会出现赔本经营，形成财务风险，使企业陷入资金 难以为继的泥潭。

②资金运用不当导致的融资风险

企业生产经营的过程，是一个资金流动的过程，融资的目的在于使企业资 产在这一过程中不断升值。在此过程中，企业的财务收支、债务每时每刻都可 能发生。当企业同时进行付款和偿债时，或者企业的收益率小于负债利息时， 就会面临很大的资金风险。

此外，当企业融资使用不当，比如将短期融资作为长期资金营运，或将资 金分散投到多个项目上，就可能导致企业财务管理跟不上，甚至导致资金链断 裂，危及企业的发展。

显然，如果这种风险得不到有效控制，企业很可能会因此失去信誉从而一 蹶不振。

③因汇率变动导致的融资风险

随着世界贸易规则在我国经济市场的推行和国际投资环境日趋完善，越来 越多的国外资本开始进入国内。

无疑，外资的进人为国内企业融资拓宽了渠道，但是当企业采用外币融资的方式时，就会面对新的风险。比如，当借人的外币 在借款期间升值，企业偿还本息的实际价值就会高于借入时的价值，企业就要 蒙受因汇率变化引起的损失。

④不熟悉国际融资管理规则、法律规范导致的融资风险

我国加入wto后，改革开放范围进一步扩大，虽然一些优势企业利用国 际资本市场的融资手段以及产业全球化分工和转移的机会进行融资已取得了长 足的进展，但其中也出现了许多问题。

【第2篇】我国中小企业融资算借钱吗？

我国中小企业融资算借钱，从银行借款是企业最常用的融资渠道。中国人民银行的统计表明我国中小企业的融资供应有98.7%来自银行贷款。在债务性融资方面还有一种方式是发行债券融资。债券融资与股票融资一样，同属于直接融资。

【法律依据】

根据《中央企业支持配合监事会依法开展当期监督工作规则》第五条，企业和监事会应当加强工作联系、沟通，建立工作联系制度，明确联系人员和方式，协商确定有关支持配合事项。

【第3篇】企业如何把握融资时机

一般的企业管理者往往是在企业发生财务危机时，才会想到要通过融资解 燃眉之急。但在这种仓促状态下融资，主动权无疑就会落人资金方手中。企业 情势越紧迫，融资者的心态就越紧张，在融资谈判中就越有可能被对方控制， 处于非常不利的地位。这样一来，很有可能会在融资过程中损失部分利益来换取融资的成功。

这显然不是融资的最佳时机。

可以归纳出四点融资的重要原则

原则一，不要等到没有钱的时候再去融资，所有的银行和投资人都有嫌贫 爱富的心理；

原则二，企业在现金流良好的情况下，要提前规划融资方案。通过财务预 算，前瞻性地规划出业务发展所需要的资金；

原则三，寻找投资伙伴时要关注投资伙伴能够带来的附加值，如品牌、公 司治理和技术；

原则四，要重视公司的长远发展，寻找长期合作伙伴。

只有坚持以上四点原则，才能使企业抓住行业发展的大势，把握住融资的 最佳时机。注重规划长远的业务发展战略，分步实施融资的规划。企业的管理 者不仅要具备优秀的管理才能，同时也要成为一个优秀的融资者，才能引领企 业不断发展壮大，在激烈的市场竞争中脱颖而出。

【第4篇】融资租赁企业授信

金融是实体经济的血脉。天津经济高质量发展中，创新推出“津心融”平台以“政务数据+金融服务”为发力点，汇聚17个部门175项3600万条政务数据，搭建对接融资平台，推动金融服务数字化转型，开启了金融服务的信息时代。最新数据统计，截至目前，“津心融”平台已入驻63家金融机构，为1.32万家中小微企业授信超188亿元。

近日，市金融局组织召开了2023年第33场“津心融”对接融资活动——河北区企业融资对接会。宏源环境科技等20余家企业与工商银行、建设银行、中信银行等6家金融机构参加本次对接会。市金融局人士详细介绍了“津心融”平台的功能及特色。通过“津心融”搭建政银企信息对接“桥梁”，部分企业与银行当场达成合作意向。这仅是该平台缓解企业融资难题的一个侧面。

据悉，“津心融”平台是市金融局牵头搭建的“政务+金融”专业对接融资平台。平台运用大数据思维，通过整合各类型金融产品，为企业提供“线上+线下”“直接+间接”等立体化、多元化融资路径。截至目前，该平台整合银行、保险、小额贷款、融资租赁、商业保理等金融机构的200多项金融产品，打造金融产品“大超市”，开创“扫码测额+一键比价”模式，将企业传统“上门申贷”转变为“在线选贷”。平台还构建“一企一策”发展模式，举办百余场路演、案例教学、政策咨询等对接服务活动，贯穿企业从“学”到“融”全过程，跟踪扶持企业成长的全周期，由“点”及“链”服务产业发展全链条。

随着上交所、深交所、北交所相继依托天津滨海柜台交易市场（简称天津otc）设立服务基地和“津心融”平台功能的不断提升，数字金融为企业带来更优质的综合服务。近期，市金融局会同天津证监局、天津otc等相关单位，依托全国性证券交易所天津服务基地，邀请沪深北交易所相关业务负责同志，连续开展了多场“多主题、全方位、个性化”资本市场服务活动。其中包括开展北交所系列调研活动、深交所重点拟上市企业走访活动和“reits”主题沟通推动会等。基地服务团队还将持续跟进开展企业融资上市服务工作，逐一为重点上市后备企业定制设计服务方案，并推进专业服务落地实施，让天津的资本市场开出更多绚丽花朵，结出更多丰硕果实。

引入关注的还有，该平台促使本市多家金融机构提升了服务水平，加速了金融创新的步伐。建设银行天津分行在“津心融”试运行期间就实现了金融产品同平台大数据的对接。据该行普惠金融事业部负责人介绍：“津心融”不仅解决了银行对于抵押物少的中小企业“不敢贷”的难题，还用数据为企业做评级、做画像，方便银行为不同的小微企业提供“千人千面”的个性化的普惠金融服务。金融机构还借助平台实现了“全国首单”在津亮相。不久前，由天津银行主承销的全国首单京津冀科技创新资产支持票据（高成长债）在银行间债券市场成功发行。该资产证券化产品通过“津心融”对接融资平台提供的大数据辅助风控，有效提高了项目审批效率。金融和企业界人士纷纷认为“津心融”显示了本市发力构建数字金融生态、彰显天津金融服务的魅力。

【第5篇】中小企业选用信用卡融资要准备充分哪些财力证明

财力证明越充足，信用卡审批的额度就可能越高。总结可以用作财力证明 的材料如下，把你能提供的全部交给银行，对申请高额信用卡一定有帮助。

①政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收人证明需加盖公 司章或部门章；

②银行代发工资的存折/账单复印件需显示最近三个月薪水入账信息；

③最近三个月的个人所得税完税证明复印件；

④社会保险扣缴凭证复印件；

⑤自有房产证明复印件；

⑥银行定期、活期存款单/存折复印件；

⑦基金、国债、企业债券购买凭证复印件需显示购买人姓名、账号和账 户余额；

⑧其他银行的高额度信用卡、银行高端会员卡复印件。

【第6篇】中小企业融资中的远利诱惑是指什么呢

如果企业家有着良好的人际关系，并且具有极好的口才，那么在进行关系融 资时就会顺利很多。在筹资的过程中，恰当地游说融资对象，为对方提供有关长远 利益和前景的证据，往往可以使对方产生强烈的共鸣，激发对方进行投资的兴趣和 积极性，并改变对方的看法和立场，从而达到融资的目的，这种方法叫作远利诱 惑。当然，企业家在进行远利诱惑的时候要注重真实性和合理性，不要凭空捏造， 吹牛虚构，否则便失去了远利诱惑的本意。

【第7篇】小微企业能上市融资吗

1、国务院日前召开的一次常务会议,研究部署了进一步支持小型和微型企业健康发展的课题。会议明确提到“支持小型微型企业上市融资”。这是继资本市场先后被用于政府帮助国企解困、帮助中小企业上市融资、帮助创业投资企业建立退出机制以后,决策层第一次就小微企业上市融资制定的政策导向,值得引起高度重视。

2、小微企业，是一个不同于中小企业的概念，目前对它的理解一般有两种：一是小型企业和微型企业的合称；二是小型微利企业的简称。

【第8篇】外资融资租赁试点企业

截至2023年12月底，全国31个省、市、区都设立了融资租赁公司。但绝大部分企业仍分布在东南沿海一带。其中广东、上海、天津、辽宁、山东、北京、福建、江苏、浙江、陕西10个省市的企业总数约占全国的95.42%。2023年以来，新设立内资融资租赁试点企业只有天津、上海和广东有增加，新设立的外资融资租赁企业，只在山东、广东、天津和浙江地区有所增加。

【第9篇】融资租赁企业汽车租赁

核心摘要：

市场规模

2023年我国汽车金融的市场规模约为15265亿元，预计未来三年的复合增速为15%左右；2023年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元，预计未来三年的复合增速为20%左右。

行业政策

监管重划之后，行业监管或将趋严，融资租赁牌照或将收紧。另外，从监管动向看，政策有意打破汽车流通行业中厂商的垄断地位，作为新入局者的汽车新零售平台有望获得政策倾斜。

竞争格局

互联网系汽车融资租赁公司成长速度最快，目前发展状态最为良好；厂商系汽车金融公司拥有强大的车源优势；经销商系汽车融资租赁公司的车辆丰富度最高；专业租赁系凭借成熟的业务模式而具有一定竞争优势。

行业痛点

产品价格高企，与目标用户购买力间存在矛盾；厂商地位强势，对上游供应商议价能力较弱；融资渠道有限，获取资金难度较大；二手车市场不够成熟，车辆流转渠道受阻；消费者教育不充分，接受程度较低。

发展趋势

从长远看，一二线城市汽车保有量增速放缓，市场饱和度提升，三四五线城市和农村汽车保有量处于较低水平且增速较快，未来有望成为拉动新车销量增长的新动力。融资租赁可以满足次级信贷人群的购车需求，预计未来将成为三四五线城市和农村的重要汽车金融形式。

汽车融资租赁行业背景

政策环境：融资租赁公司被银保监会“收编”，监管或趋严，牌照或收紧

监管重划属于类金融机构去杠杆的一项措施，监管重划之后汽车融资租赁企业首要面临的就是更加严格的政府监管，业务开展和产品灵活性可能会受到政策层面的制约和限制，监管重压之下，行业末端企业将被淘汰，竞争格局将会改变，行业集中度将进一步提升。

融资租赁企业被银保监会“收编”之后，从“散兵游勇”成为“正规军”，融资租赁牌照的申请难度和含金量将会提升，行业壁垒将会加固。而且未来汽车融资租赁公司的“非金融机构”性质可能发生改变，困扰汽车融资租赁企业的融资渠道问题可能会有新答案。

资本环境：资本车市双寒冬来临，汽车金融投资遇冷，汽车融资租赁行业在困顿中坚守

2023年汽车金融领域的投融资金额从2023年的339.9亿元下降至167.6亿元，降幅达50.7%，说明在金融领域强监管、去杠杆、挤泡沫的背景下，资本市场为规避政策风险而对汽车金融领域的投资持谨慎态度。此外，我国汽车销量经过多年快速增长后于2023年出现下滑，汽车流通行业的惨淡直接影响了作为其依附的汽车金融行业的表现，影响了资本市场对汽车金融领域的投资热情。

尽管2023年汽车金融行业资本环境恶劣，但是汽车融资租赁项目依旧在整体投资中占据较大比重，说明资本市场比较看好汽车融资租赁行业未来的发展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火种，等待燎原之火。

资本环境：汽车融资租赁受互联网巨头关注，产业布局持续推进

batj作为中国互联网领域的四大巨头，其投资方向具有风向标作用。batj近年来都在进行各自的汽车金融布局，在互联网巨头们的汽车金融布局中，汽车融资租赁作为汽车金融领域的“蓝海”被广泛关注。易鑫获得了百度、腾讯和京东等资本的多轮融资，融资总额达15亿美元，并且于2023年在香港上市；弹个车获阿里两轮领投，金额达9.1亿美元；优信获得百度和腾讯约2亿美元的投资；花生好车和美利车金融分别获京东2.7亿美元和1亿美元注资；专注于商用车融资租赁的狮桥租赁获得京东10亿人民币的投资。

市场环境：一二线城市汽车饱和度提升，三四五线消费潜力正在释放

2011-2023年，我国三四五线城市的私人汽车拥有量占全国私人汽车拥有量的比例逐年提高，并且于2023年超过50%，说明三四五线城市逐渐成为汽车消费的主要阵地。

从私人汽车拥有量增速的对比中可以看出，2023年以来，三四五线城市的增速整体高于全国增速和一、二线城市增速，说明一二线城市的汽车市场饱和度正在提升，三四五线城市的汽车消费潜力正在释放。

由于传统汽车销售渠道主要集中于一二线城市，4s店在三四五线城市的布局密度较低，因此三四五线城市有望成为汽车融资租赁公司业务渠道下沉和发展普惠金融的新方向。

市场环境：农村购车需求旺盛但缺乏征信背书，适合融资租赁进入

我国拥有庞大数量的农村人口，随着农村人均可支配收入的不断提高，农村人口对汽车的需求和购买力也在逐步提升。

从消费结构看，2013-2023年，我国农村居民用于交通和通信支出的增长速度大于总支出的增长速度，用于交通和通信方面的支出占总支出的比重逐年增加，说明农村居民在交通和通信方面的消费意愿正在提升。从家用汽车数量看，2015-2023年农村每百户家用汽车数量增速超过城镇，农村汽车市场进入相对较快的增长时期。

由于多数农村人口没有稳定的工作和良好的资信证明，从银行申请车贷的难度较大，一次性付款购车则会使其负担过重的短期资金压力。汽车融资租赁产品的准入门槛低、首付比例低，是较为适合农村人口消费特征的金融购车方案。

汽车融资租赁行业现状

汽车融资租赁产业链图谱

市场规模：预计汽车金融和融资租赁将分别保持15%和20%年复合增速

根据专家访谈，预计未来3年我国新车销量将保持1~2%左右的缓速增长，二手车交易量将保持10~15%左右的平稳增长，车辆价格下降、行业成熟度提高以及消费者接受度的提高将使汽车金融渗透率提升至50%左右。经过模型计算，预计未来3年我国汽车金融市场规模将保持15%左右的复合增速。

汽车融资租赁行业处于起步探索阶段，行业基础规模较小，随着三四五线城市和农村蓝海市场的不断开发，消费者教育程度的进一步深化，根据预测模型核算，预计未来3年行业将保持20%左右的复合增速。

竞争格局：行业整体呈分散发展态势，行业集中度较低

我国汽车融资租赁行业起步较晚，当前行业内主体正在探索适合自身特点的发展路径，整体呈现分散发展态势，企业间竞争缓和，行业集中度尚未提升，头部企业尚未成型。

当前行业内互联网系汽车融资租赁公司表现最为活跃，业务扩展速度最快。厂商和经销商虽在行业内有所布局，但由于其业务重心偏向于传统汽车信贷业务，目前在汽车融资租赁领域投入的资源有限，整体发展速度较慢。专业租赁公司表现较为低调，部分公司凭借其成熟的融资租赁业务模式在汽车融资租赁领域取得了良好的发展。

可从资金、车源和获客三个维度比较各类主体潜在的竞争优势，具体如下图。

价格分析：车辆进价偏高和固定成本投入是价格高企的主要原因

以“1+3”或4年期以租代购方案为例，通过此类方案购车的费率普遍在20%以上，而美国市场的这一数据在10%以下，说明在行业当前阶段，我国汽车融资租赁产品的价格过高，而过高的产品价格会令消费者望而却步，不利于行业的快速发展。

设计方向：产品设计思路应遵循场景化理念，以用户需求为导向

针对汽车融资租赁市场产品多样性不足的问题，本研究提出以下四个产品模型以供参考。第一种“低月租+尾款”的模式可以缓解购车用户长期的资金压力，待用户有一定财富积累后一次性付清尾款；第二种“低月租+高月租”的模式可以缓解购车用户短期的资金压力，适合收入水平正在逐渐提高的用户；第三种“间隔性高月租”的模式适用于特定收入结构的用户；第四种“租赁+车辆置换”的模式既可以满足用户更换新车的需求，也可以提高用户粘性。以上模式可以相互结合，根据不同用户特点设置多种融资租赁产品形式。除以上模式外，车辆保养、维修等增值服务也可加入其中。

融资成本：初创企业以股权融资为主，成熟企业以债权融资为主

汽车融资租赁公司的资金使用优先级顺序为一般为：银行资金、abs、公司债、企业债、信托资金、股权融资。银行贷款的使用成本最低，但是一般企业很难获得银行的直接授信；abs募资具有灵活简便的特点，且资金使用成本较低，未来有望成为汽车融资租赁公司的主要资金来源；企业债和公司债对发行主体的资质要求相对较高；信托资金对公司的盈利能力和风险控制能力要求较高；股权融资需要用公司股权换取资金，是成本最高的融资方式。

融资渠道：银行资金使用成本低，但获得授信难度较大

目前行业内的汽车融资租赁企业与银行的合作方式大概可分为两种类型。其一为债务合作，即通过多种方式从银行获得资金用于自主经营。通常的方式包括直接授信、抵押/质押贷款、保理业务和票据业务。由于我国商业银行在风险偏好方面较为保守，因此商业银行对贷款企业的审核标准较为严格，一般背景的企业很难从银行获得廉价资金。其二为渠道合作，即汽车融资租赁公司引流，银行放款。此种模式下，银行赚取利差，汽车融资租赁公司赚取管理费用。

融资渠道：汽车融资租赁abs热度渐升，成长空间未来可期

自2023年4月央行开放注册abs以来，abs作为汽车融资租赁企业重要的融资工具正在被广泛使用。根据cnabs数据，2015-2023年以车辆为主的交通工具融资租赁类abs的发行规模快速增长，说明交通工具类融资租赁资产的市场认可度正在逐步提升。

从abs累计发行规模的构成来看，融资租赁类abs仅占总量的15%，交通工具融资租赁abs规模仅占融资租赁类的21.0%，相比于美国市场过半汽车金融资金来源于abs，我国汽车融资租赁行业的资产证券化尚处于起步阶段，未来成长空间广阔。

车辆供给情况：融资租赁车辆以国产品牌和偏低价位车辆为主

在车型数量前20的汽车品牌中，国产品牌与合资品牌各占50%，合资品牌中美国品牌占20%，日本和德国品牌各占10%，性价比较高的国产汽车品牌数量最多。从价格分布看，20万以下的车型数量最多，占比超过90%，10万以下的车型数量占比接近50%。

从统计数据可以看出，融资租赁公司以销售低价、高性价比的车辆为主，主要原因是汽车融资租赁公司的目标客户是信用和收入水平较低的次级信贷人群，低价和高性价比商品符合目标人群的消费特征。

线上获客情况：移动端是汽车融资租赁公司的主要投放渠道

汽车融资租赁公司的线上广告投放主要集中于移动端，主要是由于在移动互联网时代，移动端广告可以覆盖用户大量碎片化的时间，广告的频率和强度优于pc端和ott端。

在移动端的选择上，汽车融资租赁公司偏爱百度和今日头条，主要是因为二者强大的流量优势可以使汽车融资租赁公司的广告覆盖范围最大化。

此外，艾瑞数据显示，互联网系汽车融资租赁公司广告投入最多，主要是由于其作为汽车流通领域的新势力，迫切需要在短时间内迅速扩大品牌影响力，在达到获客目的的同时增加与汽车厂商合作时的谈判筹码。

汽车融资租赁是沟通新车市场和二手车市场的重要通道

一方面，汽车融资租赁的发展可以有效促进二手车行业的发展。我国二手车市场目前存在两大问题：车源紧张和车辆信息不透明，汽车融资租赁可以通过为二手车市场提供大量、稳定、高质量的二手车而在一定程度上弥补二手车市场的短板，为二手车市场的发展带来新的机遇。

另一方面，二手车市场的发展也可以带动汽车融资租赁行业的发展。当前我国汽车融资租赁最普遍的形式是“以租代购”，车辆退还渠道在很大程度上被堵住，主要原因是当前市场缺乏成熟的二手车评估体系和流转通道。二手车市场的成熟与完善事关汽车融资租赁产品灵活性的释放，与汽车融资租赁行业的充分发展休戚相关。

综合分析及展望

汽车融资租赁行业swot分析

虽然行业当前存在较多限制性因素，但融资租赁模式本身具有独特的竞争优势，未来有诸多潜在的发展机遇，行业整体发展前景良好。

展望一：行业爆发尚需时日

整体来看，我国汽车融资租赁行业尚处于起步探索阶段，具体表现在几个方面。其一，行业限制性因素较多，如法律问题、征信问题、 消费者教育问题、二手车市场问题等；其二，行业主体定位尚未明确。汽车融资租赁公司作为新兴的汽车销售渠道商，其与厂商和经销商之间的关系尚未明晰，目前正处于试探摸索阶段；其三，资本尚未大规模进入。一个行业的快速增长必然伴随资本的大量入场，当前行业虽有资方持续布局，但整体资金量远未达到支撑行业快速发展的程度。

在宏观经济调结构、去杠杆的背景下，汽车融资租赁行业的发展速度难免受到影响。因此本研究推测，未来至少两年内行业仍将处于初级探索阶段，行业爆发性增长仍需时日。

展望二：行业利好政策可期

中国汽车市场中厂商的强势地位是由政策决定的。2005年政府出台《汽车销售管理办法》，确立了厂商授权制的汽车经销模式，国内汽车厂商凭借这一政策占据了汽车流通领域的绝对强势地位。为改变这一现状，政府于2023年出台了新的《汽车销售管理办法》，改变了厂商绝对授权的模式，允许通过非授权渠道销售车辆，意在推动汽车流通行业多元化发展。采用直租模式的汽车新零售平台在一定程度上扮演着经销商的角色，他们正在成为搅动汽车流通行业的新势力。

冰冻三尺非一日之寒，厂商的强势地位既已形成，仅靠一项柔性政策必然难以撼动其强势地位。本研究推测，政府在未来3-5年内将会陆续推出更多政策来平衡厂商和经销商之间的关系，而作为“搅局者”的汽车新零售平台极有可能会受到政府的关注和政策的倾斜。

展望三：三四五线城市竞争将加剧

2023年我国车市遭遇了20多年以来的首次年销量负增长，在我国汽车行业传统增长动能日益萎缩的情况下，市场需要新的增长引擎。从我国千人私人汽车拥有量来看，一线、新一线和二线城市是过去拉动我国汽车销量增长的主要动力，然而在环境污染、交通拥堵的情况下，许多一二线城市的限牌限购政策阻碍了新车销量的增长。而在我国广阔的三四五线城市中，人们对车辆的消费能力和消费欲望与日俱增，未来有望成为我国汽车市场新的增长点。

基于以上分析，可以判断未来厂商和经销商将会以渠道下沉的方式加大力度布局三四五线城市，而融资租赁可以触及汽车信贷覆盖不到的长尾人群，是其切入市场的重要方式，因此在厂商和经销商开始发力之后，未来三四五线城市的汽车融资租赁行业竞争必然加剧。

【第10篇】大多数中小企业采用的租赁方式是什么

在目前贷款规模持续紧张的情况下，融资租赁为浙江省中小企业又提供了一 种融资通道。据了解，目前大多数中小企业采用的租赁方式是，将自有的通用设备 出售给金融租赁公司，再将该设备从金融租赁公司租回使用，同时银行承诺在一定 期限内为租赁办理后续买断型保理。这种方式可盘活企业设备资产，帮助企业增强 资产流动性、改善负债结构。

【第11篇】企业融资租赁案例

编者按

北京金融法院将提高办案质量、打造精品案件作为审判执行工作的重要导向，高水平搭建金融审判智库平台，加强金融类案标准化审理，出台规则创设类案件管理、典型案例发布等系列制度规范，以审判树规则，以规则促治理。在金融法院受理的案件中，新类型金融纠纷比较集中，重大疑难复杂案件占比较高，其中不乏具有广泛社会影响力的典型案件。为此，我们将通过常态化更新“金典案例”栏目，以高质量司法案例供读者品鉴。

贯彻善意文明执行理念 将保市场主体保就业保民生落到实处

——某租赁公司申请执行北京某中医医院等融资租赁合同纠纷案

裁判要旨

执行案件办理中，不但要充分发挥强制执行的强制性，打击规避执行行为，保护申请执行人合法权益，还要融会善意文明执行理念，在依法执行的前提下适用比例原则，找准双方利益平衡点，避免过度执行，在依法保障申请执行人合法权益的同时，最大限度降低对被执行人正常生活、生产经营的影响。同时要贯彻“六稳”“六保”政策精神，通过积极适用执行和解制度，将保市场主体保就业保民生的要求落到实处，为稳住经济大盘提供好司法服务和保障。

典型意义

该案执行中充分考虑到了被执行人作为一家民营医院的主体特殊性，并对疫情影响和企业的后续发展作出了分析预判。对于资金链暂时断裂，但仍有发展潜力、存在救治可能的企业，大力适用执行和解制度，既保护了申请执行人合法权益的实现，又维持了被执行人的持续经营和被执行企业的员工就业，也保障了人民群众的就医需求，维护了社会和谐稳定，践行了“办理一件执行案件挽救一家企业”的初衷，实现了多赢的法律和社会效果。

基本案情

某租赁公司与北京某中医医院、北京某医院管理公司签订《回租融资租赁合同》，约定北京某中医医院、北京某医院管理公司做为共同承租人向某租赁公司承租“医疗设备一批”，租赁期间为60个月，租金总金额为人民币35659380.00元。租金分20期支付，每期支付租金人民币1782969.00元。承租人在支付部分租金后拒绝支付剩余到期租金。为此，租赁公司依据租赁合同管辖条款约定向中国国际经济贸易仲裁委员会提起仲裁。仲裁委基于承租人违约的事实，裁定承租人及担保人偿还逾期租金并支付未到期租金共计2560余万元。租赁公司依据仲裁裁决向北京金融法院申请执行。执行中，经调查，该中医医院为一家民营医院，有着近百名员工，为周边社区提供各类医疗服务，尤其对肾病患者的血液透析具有专长。所租赁设备为血液透析机等进口医疗设备，并已大部分投入使用。受疫情影响，医院运营出现了暂时困难，无力偿付租金。因血液透析机为该医院的核心医疗设备，涉及周边群众的医疗保障，承办法官基于善意文明执行考虑，决定对该批租赁物采取“活封”措施，允许被执行人在查封期间继续使用该批医疗设备。同时，鉴于该医院刚刚获批了定点医保资格的有利条件，法官向案件各方当事人充分分析了强制变现租赁医疗设备的利弊，推动案件各方就债务履行达成了分期履行的执行和解协议，案件得以圆满解决。

法官说法

执行局

刘辉

融资租赁合同纠纷的特殊性，决定了此类案件执行中思路的特殊性。融资租赁合同中，承租人占有使用租赁物，但出租人拥有租赁物的所有权。融资租赁合同中的租赁物，大多是大型的机器设备或专业用途的车辆、精密仪器等，在承租人违约支付租金的融资租赁合同纠纷中，如果强制处置租赁物偿债，一方面因租赁物的使用导致租赁物价值大幅减损，同时受专业性设备的市场需求限制，潜在竞买人较少，融资租赁设备不易变现等因素影响，将面临租赁物的变价款不足以偿付租金的后果；另一方面，承租人的核心机器设备一旦被处置，将面临企业无法继续运转，人员大量失业的情况出现，也不利于国家“六保”“六稳”政策的贯彻实施。基于善意文明执行考虑，促使双方达成执行和解协议，以时间换收益的“放水养鱼”执行思路，不失为破解融资租赁合同纠纷类执行难题的最优选择。

案号：（2021）京74执5号

【第12篇】破产企业的租赁合同能解除吗

可以解除。符合解除合同的法定条件或者双方协商一致可以解除合同。

【法律依据】

《合同法》第94条，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：

(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；

(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；

(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；

(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；

(五)法律规定的其他情形。

【第13篇】企业向银行保理融资属于信用借款吗？

企业向银行融资是为了资金的筹集，促进企业持续发展，市场融资有不同的方式。

1. 不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。

2. 信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。

3. 一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。

4. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

5. 国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资。就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。

【第14篇】中小企业融资方式的选择有哪些

企业常用融资方式有：

1、银行贷款

2、小贷公司贷款

3、典当行

4、p2p融资

5、融资租赁

6、股票筹资

7、债券融资

8、信用担保融资

9、股权融资

10、增资扩股

11、产权交易

12、票据贴现

13、贸易融资

14、供应链融资

15、信托融资

【法律依据】

《民法典》第七百三十五条融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

【第15篇】企业如何做好融资诊断与评估

融资诊断和评估的主要内容有以下几个方面。

1判断企业融资需求的合理性

很多企业的融资需求比较盲目，其实企业有很多的融资需求是可以采用推 迟、减少，甚至是可以用其他替代性的办法来解决的。

2分析企业融资需求的可能性

在企业进行融资活动之前进行融资可能性分析与评估，对企业来说是非常 必要的，这可以最大限度地减少企业融资的盲目性。

3企业融资需求评估与量化

融资需求的评估与量化就是在充分占有资料的基础上，运用一系列方法， 对直接与融资有关的几项要素进行评估与测算，并将其作为融资的具体工作目 标。与融资有关的几项要素包括 外部资金需求量、融资成本、融资期限、资金 用途、可能的安全保障措施与还款来源等。

此环节既是对有关资料进行分析后得 到的结果，也为后续融资工作打下一个好的起点和基础。后续融资工具、融资渠 道、融资资料的包装与策划和融资安全保障等环节，均是在此基础上进行的。

4企业融资需求的诊断与评估报告

企业融资团队在进行融资诊断和评估以后，应将融资诊断和评估阶段的工 作成果，也就是融资诊断和评估报告进行提交，此报告是企业高管层进行融资 决策的重要依据。

企业要做好融资诊断和评估，需要经过以下几个步骤

①集相关书面资料，可以通过与有关部门和人员进行访谈，有必要时需 要进行现场考察及问卷调查；

②对已经收集的有关资料和数据进行综合、归纳、汇总，并在此基础上形 成初步诊断报告；

③通过组建业内、外部专家组成的专家组，对所收集的资料、得到的结论

进行讨论和修正，最后形成正式的融资诊断结论报告。

企业融资诊断与评估是解决企业融资问题的起点和基础，正所谓磨刀不 误砍柴工，融资诊断与评估是企业融资成功关键的第一步。小微企业的老板 们一定要学会利用系统、量化的方法分析、诊断、评估自身的融资需求。

【第16篇】中小企业融资渠道有哪一些

中小企业并不像大型企业那么好融资，首先是企业知名度比较低，需要制定能够打动人的融资解决方案，需要具备专业性的商业计划书。

1. 中小企业融资渠道有：银行贷款，股票筹资，债券融资，融资租赁，海外融资。

2. 银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

3. 银行贷款是最为常见的融资渠道之一，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

【第17篇】全国融资租赁企业信息

据中国租赁联盟和天津滨海研究院统计，截至2023年6月底，在以注册资金为序的全国融资租赁企业50强排行榜中，有74家企业入围，其中，天津渤海租赁有限公司以150亿元人民币位居榜首。

全国融资租赁企业50强排行榜

（以注册资金为序）

排名

企业

注册时间

注册地

人民币（亿元）

1

天津渤海租赁有限公司

2008

天津

150.00

2

中金国际融资租赁（天津）有限公司

2016

天津

148.46

3

远东国际租赁有限公司

1991

上海

114.42

4

工银金融租赁有限公司

2007

天津

110.00

5

国银金融租赁有限公司

1984

深圳

95.00

6

郎丰国际融资租赁（中国）有限公司

2016

珠海

94.50

7

平安国际融资租赁有限公司

2012

上海

93.00

8

建信金融租赁有限公司

2007

北京

80.00

9

山东晨鸣融资租赁有限公司

2014

济南

77.00

10

浦航租赁有限公司

2009

上海

76.60

11

交银金融租赁有限责任公司

2007

上海

70.00

11

兴业金融租赁有限责任公司

2010

天津

70.00

12

长江租赁有限公司

2004

天津

67.90

13

上海金昊阳融资租赁有限公司

2015

上海

63.00

13

慧海国际融资租赁（中国）有限公司

2016

珠海

63.00

13

荣达国际融资租赁（中国）有限公司

2016

珠海

63.00

13

国信融资租赁（深圳）有限公司

2016

深圳

63.00

14

招银金融租赁有限公司

2007

上海

60.00

14

昆仑金融租赁有限责任公司

2010

重庆

60.00

15

芯鑫融资租赁有限责任公司

2015

上海

56.80

16

民生金融租赁股份有限公司

2007

天津

50.95

17

华融金融租赁股份有限公司

2001

杭州

50.00

17

太平石化金融租赁有限责任公司

2014

上海

50.00

17

中交建融租赁有限公司

2014

上海

50.00

18

中航国际租赁有限公司

1993

上海

49.36

19

锦银金融租赁有限责任公司

2015

沈阳

49.00

20

中民国际融资租赁股份有限公司

2015

天津

45.00

21

长城国兴金融租赁有限公司

2008

乌鲁木齐

40.00

21

中信金融租赁有限公司

2015

天津

40.00

22

中国环球租赁有限公司

1984

北京

38.99

23

深银世纪融资租赁（深圳）有限公司

2015

深圳

37.80

24

安徽钰诚融资租赁有限公司

2012

蚌埠

37.67

25

聚星国际融资租赁（天津）有限公司

2015

天津

37.11

26

光大金融租赁股份有限公司

2010

武汉

37.00

27

中国外贸金融租赁有限公司

1986

北京

35.08

28

信达金融租赁有限公司

1996

兰州

35.05

29

远东宏信（天津）融资租赁有限公司

2013

天津

35.00

30

海通恒信国际租赁有限公司

2004

上海

32.95

31

中电投融和融资租赁有限公司

2014

上海

32.76

32

檀实融资租赁（上海）有限公司

2014

上海

31.50

32

华美（中国）融资租赁股份有限公司

2015

天津

31.50

32

江苏绿能宝融资租赁有限公司

2014

苏州

31.50

32

晟华（上海）融资租赁有限公司

2015

上海

31.50

33

北银金融租赁有限公司

2014

北京

31.00

34

上海电气租赁有限公司

2006

上海

30.00

34

国泰租赁有限公司

2007

济南

30.00

34

河北省金融租赁有限公司

1995

石家庄

30.00

34

农银金融租赁有限公司

2010

上海

30.00

34

皖江金融租赁股份有限公司

2011

芜湖

30.00

34

华夏金融租赁有限公司

2013

昆明

30.00

34

湖北金融租赁股份有限公司

2015

武汉

30.00

34

西藏金融租赁有限公司

2015

拉萨

30.00

34

宏泰国际融资租赁（天津）有限公司

2013

天津

30.00

34

国电融资租赁有限公司

2014

天津

30.00

34

上海祥达融资租赁有限公司

2014

上海

30.00

35

浦银金融租赁股份有限公司

2011

上海

29.50

36

上海一嗨汽车租赁有限公司

2008

上海

29.48

37

广州越秀融资租赁有限公司

2012

广州

28.10

38

中海油国际融资租赁有限公司

2014

天津

27.00

38

华能天成融资租赁有限公司

2014

天津

27.00

39

中建投租赁有限责任公司

1989

北京

26.68

40

中飞租融资租赁有限公司

2010

天津

25.20

40

央融（天津）融资租赁有限公司

2015

天津

25.20

41

庞大乐业租赁有限公司

2009

唐山

25.00

41

渝农商金融租赁有限责任公司

2014

重庆

25.00

42

中国康富国际租赁股份有限公司

1988

北京

24.98

43

中铁建金融租赁有限公司

2016

天津

24.00

44

江苏金融租赁股份有限公司

1985

南京

23.47

45

利星行融资租赁（中国）有限公司

2008

苏州

23.31

46

中车投资租赁有限公司

2008

北京

23.00

47

国融（国际）融资租赁有限责任公司

2010

济南

22.30

48

辽宁恒亿融资租赁有限公司

2014

本溪

22.05

49

深圳兆恒水电有限公司

1999

深圳

21.80

50

汇通信诚租赁有限公司

2012

乌鲁木齐

21.60

注：1、外资租赁企业注册资金按1：6.3的平均汇率折算成人民币;

2、名录上的企业系指截至2023年6月30日前登记在册的企业；

3、注册时间指企业获得批准设立或正式开业的时间。

资料来源：中国租赁联盟、天津滨海融资租赁研究院。

【第18篇】融资租赁企业怎么样

融资租赁(financiallease)是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。

它是指出租人根据承租人(用户)的请求，与第三方(供货商)订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。

同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

【第19篇】企业金融融资租赁

2023年9月，全国“专精特新”中小企业发展大会在南京市举办。***在贺信中指出，中小企业联系千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。为落实国家政策，充分发挥金融服务的导向性和示范性，江苏金融租赁股份有限公司（以下简称江苏金融租赁）坚守租赁主业、锚定“专精特新”企业主阵地，多措并举提升精准服务能力、助力“专精特新”企业跑上快车道。

金融创新：

助力老牌国企打破销售“瓶颈”

1958年，在一无图纸、二无工艺、三无大型专用设备的情况下，天津移山工程机械有限公司自主研制生产出中国第一台重型履带式推土机，填补了中国不能生产推土机的历史空白。经过60余年长期攻坚、升级、迭代研发技术，天津移山不断创新开发具有国际先进水平的推土机设备，2023年成功入选全国第一批专精特新“小巨人”企业。

“但面临日益严峻的市场竞争，如何利用金融创新为专精特新企业扩大市场、拓宽销售渠道，是我们双方合作要解决的首要问题。”在江苏金融租赁工程机械部高级客户经理仲维树看来，天津移山作为一家老牌国企，拥有强大的技术实力，但缺乏一些利用金融手段拓展市场的“经验”。“而这也正是我们区别于银行和同业，能为‘专精特新’企业带来的附加价值。”

从东北到海南，仲维树带领团队拜访调研了移山产品面向的各类客户，深入了解推土机使用场景、用户工程结算特点以及用户对融资产品的差异化需求，制定了一份份有针对性、特色化的融资租赁解决方案。此外，江苏金融租赁利用金融科技优势，为移山设计“推易租”产品，承租人只要在工地上摇摇头、眨眨眼，完成人脸识别后，就能实现秒级审批和投放。截至目前，公司已经为移山成功投放数百台设备，助力推土机产品拓宽销售渠道。

值得一提的是，江苏金融租赁工程机械团队还设立了“专精特新小巨人”专项，至今已服务2家制造业单项冠军企业、8家国家级“专精特新”企业、2家省级“专精特新”企业、一大批小巨人、瞪羚企业，让更多优秀企业在设备技术领先的同时，也能获得更具创新性的金融产品。

胆大心细：

助力初创企业走出成长的“烦恼”

从2023年到2023年，从不足十人的团队发展到四五百人的公司，上海鸭嘴兽供应链管理有限公司通过互联网模式和数字化运营重新定义集卡陆运这一传统行业，俨然成为细分领域行业巨头，并成功入选2023年上海市 “专精特新”企业名单。

而早在企业成立伊始，江苏金融租赁就与鸭嘴兽展开了合作。彼时，面对与初创企业合作的风险压力，以及客户对融资方案与租后管理的极高要求，汽车金融部客户经理刘莹莹迎难而上。“2023年也正是公司汽车零售业务的起步时期，与鸭嘴兽的合作，正是我们建立竞争壁垒，实现零售业务突破的机会。”

“初创企业由于缺乏土地、房产等抵押物，往往较难获得传统金融机构支持。”面对鸭嘴兽成长的“烦恼”，刘莹莹表示，“但鸭嘴兽创始人唐红斌，是位有着十余年传统航运巨头公司技术研发经验的物流老兵。通过详细的尽调与考察，我们认可他对公司发展的清晰规划。同时，我们也看到了企业未来的成长性。因为数字化服务能力及与之相匹配的供应链管理能力，将成为航运业新的核心竞争力。”

自2023年至今，江苏租赁已为鸭嘴兽投放资金超1亿元，用于卡车司机购买车辆、企业扩大业务规模、深入探索集装箱运输数字化技术发展等。

而自新冠疫情发生以来，货运物流行业受到了较为严重的冲击，鸭嘴兽在许多地区的业务处于“静默”状态。江苏金融租赁积极响应监管号召，帮助中小微物流企业纾困解难。2023年7月，公司发行了江苏省首个货运物流主题金融债券，鸭嘴兽作为受益企业之一，获得了超500万元融资，大幅缓解了疫情下因订单减少产生的资金压力。

下沉深耕：

助力小微企业纾解“急难”

苏州顶裕节能设备有限公司成立于2008年，是国内领先的大型节能通风设备制造商，对废气、废水和固废治理拥有丰富的经验。该企业生产的环保风机设备，打破了国外技术的垄断，拥有101项自主知识产权和四项授权发明专利，价格相较于进口设备也更加实惠，连续多年销量国内领先。2023年，苏州顶裕被评为苏州市“专精特新”示范中小企业，并进入了江苏省小巨人企业（制造类）认定名单。

但随着订单量越来越大，顶裕的产能已经无法满足市场的需求。为了进一步扩大发展规模，2023年年底，该公司创始人林耀朋向政府申请购买了一块60亩的土地用于新建厂房。虽然土地有了，但令他苦恼的是，因年底出货量较大，公司已经垫资购买了大量原材料，接下来的厂房装修和设备购买还要花费一大笔资金，一时间入不敷出。

就在林耀朋一筹莫展之际，一直深耕苏州地区的江苏金融租赁中小微苏州团队了解到苏州顶裕这一窘境，并及时与林耀朋取得了联系。凭借对“专精特新”中小企业需求的长期深挖与充分研究，苏州团队不断开发适合企业发展的金融产品和服务。针对顶裕的情况，团队提出将现有工厂的部分设施以“售后回租”的形式进行融资。同时，考虑到顶裕正处于上升发展的关键时期，团队贴心地将还款时间延长至两年，较低的利率也让公司的现金流得到保障，可以进一步扩大产能、加强科技创新。

优质的解决方案很快得到了林耀朋的认可。500万元资金及时到账，新的厂房也立刻投入建设。林耀朋表示，江苏金融租赁精准有效的金融支持，也让顶裕能够继续坚持走科技为先的发展道路。

“江苏金融租赁建立区域小微团队的初衷，就是下沉到一线，走出一条与专精特新企业的相伴之路。”苏州团队负责人樊豹表示，“不同于其他金融机构重点关注企业的财务指标和抵押资产，我们基于对专精特新细分行业的成长规律、风险特征和产业变革的理解，提供更加灵活的解决方案。”

“专精特新”企业的发展并非一蹴而就。作为金融机构来说，要有“与时间做朋友”的耐心。多年来，江苏金融租赁以多元的金融产品、高效的流程设计和先进的科技手段护航十多万小微客户发展。2023年以来，公司新增服务近8万家中小微企业、个体工商户，投放金额近770亿元；为“专精特新”厂商、客户累计提供10多亿元资金支持。江苏金融租赁相关负责人表示，“尊重规律与工匠精神，才能在时间的河流中淘洗出真正有价值的‘专精特新’。也正因如此，才能真正成就江苏金融租赁业务服务的‘专精特新’。”

朱祖宏

【第20篇】中小企业融资应怎样选对信用卡级别

信用卡的额度是根据级别而变的，申卡人首先要选对信用卡的级别，一般 额度为普卡3000~8000元，金卡8000~50000元，白金卡5万以上，但具体情 况要根据你所提供的财力证明及个人征信状况等而定。因此，想要办理大额信 用卡，就要选对信用卡级别。建议申请金卡或金卡以上级别的信用卡。准备申请白金级别信用卡的要注 意，白金卡一般年费都比较高，并且无论是否开卡都会收取年费，建议可以先 申请小白金信用卡，一般都可以享受刷卡满额免年费或积分兑换年费政策。